Marktgrößen-, Marktanteils- und Trendanalysebericht für Underwriting- und Rating-Software nach Produkt (cloudbasiert, webbasiert), nach Anwendungen (große Unternehmen, kleine und mittlere Unternehmen), nach Endverbrauch, nach Region und Segmentprognosen – 2035

Marktübersicht für Underwriting- und Rating-Software

Die globale Marktgröße für Underwriting- und Rating-Software wurde im Jahr 2025 auf 436,81 Millionen US-Dollar geschätzt und wird voraussichtlich von 475,25 Millionen US-Dollar im Jahr 2026 auf 1107,54 Millionen US-Dollar im Jahr 2035 wachsen, bei einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate von 8,8 % von 2026 bis 2035.

Der Markt für Underwriting- und Rating-Software wächst, da Versicherer die Verwaltung von Policen, die Preisgestaltung, die Risikoauswahl, die Angebotserstellung, die Portfolioanalyse und die aufsichtsrechtliche Berichterstattung über konfigurierbare digitale Plattformen modernisieren. Schätzungen zufolge werden Cloud-basierte Lösungen im Jahr 2026 etwa 64 % der weltweiten Nachfrage ausmachen, da Versicherer zunehmend eine skalierbare Bereitstellung, zentralisierte Updates, API-Konnektivität, Fernzugriff und geringere Anforderungen an die Wartung der Infrastruktur bevorzugen. Webbasierte Lösungen machen etwa 36 % aus und bleiben wichtig für über Browser zugängliche Underwriting-Umgebungen, kontrollierte Unternehmensbereitstellungen und Organisationen, die von Altsystemen umsteigen. Große Unternehmen dominieren mit einem Marktanteil von etwa 72 %, da große Versicherer komplexe Produktportfolios, umfangreiche versicherungsmathematische Regeln, große Maklernetzwerke und Millionen von Versicherungsunterlagen verwalten. Kleine und mittlere Unternehmen machen etwa 28 % aus und werden immer beliebter, da Software-as-a-Service-Modelle Implementierungsbarrieren reduzieren. Moderne Plattformen kombinieren zunehmend automatisierte Risikobewertung, Regel-Engines, Bewertungsberechnungen, Workflow-Management, Dokumentenerstellung, Datenintegration von Drittanbietern und KI-gestützte Entscheidungsunterstützung. Fortschrittliche Underwriting-Systeme können Hunderte von Ratingvariablen innerhalb von Sekunden auswerten, wodurch die manuelle Bearbeitung reduziert und die Angebotserstellung beschleunigt wird. Das Wachstum bis 2035 wird durch Cloud-Migration, Versicherungsdigitalisierung, eingebettete Analysen, Echtzeitpreise, regulatorische Komplexität und die Nachfrage nach schnelleren Produkteinführungen unterstützt.

Es wird geschätzt, dass die Vereinigten Staaten im Jahr 2026 etwa 34 % der weltweiten Nachfrage nach Underwriting- und Rating-Software ausmachen werden, unterstützt durch eine große Versicherungsbranche, umfangreiche Geschäfts- und Privatversicherungsaktivitäten, eine starke Cloud-Einführung, fortschrittliche Datenanalysen und etablierte Insurtech-Ökosysteme. Cloudbasierte Lösungen machen etwa 68 % der US-Nachfrage aus, während webbasierte Plattformen etwa 32 % ausmachen. Auf große Unternehmen entfällt etwa 75 % der Anwendungsnachfrage in den USA, da nationale und regionale Versicherer ausgefeilte Preismodelle, automatisierte Arbeitsabläufe, Richtlinienintegration und regulatorische Konfiguration über mehrere Bundesstaaten hinweg benötigen. Es wird geschätzt, dass mehr als 60 % der neuen Enterprise-Underwriting-Software-Implementierungen mit mindestens drei externen Daten-, Policen-, Schadens- oder Kundensystemen verbunden sind. Guidewire Software, Inc., Duck Creek Technologies, Majesco, Cognizant und Insurity, Inc. bieten eine starke US-Vertretung unter den belieferten Unternehmen und machen den Markt in Bezug auf Cloud-Architektur, Konfigurationsgeschwindigkeit, APIs, Underwriting-Automatisierung und Analyse äußerst wettbewerbsfähig.

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Wichtigste Erkenntnisse

• Führender Produkttyp:Es wird geschätzt, dass Cloud-basierte Lösungen im Jahr 2026 einen Marktanteil von etwa 64 % haben werden, unterstützt durch Skalierbarkeit, zentralisierte Updates, Fernzugriff, API-Integration und geringere Infrastrukturabhängigkeit.
• Leitende Anwendung:Es wird erwartet, dass große Unternehmen etwa 72 % der Nachfrage ausmachen, da große Versicherer komplexe Policenportfolios, versicherungsmathematische Regeln, Maklernetzwerke und länderübergreifende Preisanforderungen verwalten.
• Führende Region:Es wird geschätzt, dass Nordamerika im Jahr 2026 etwa 41 % der weltweiten Nachfrage ausmacht, unterstützt durch die Digitalisierung des Versicherungswesens, fortschrittliche Analysen, die Einführung der Cloud und ein ausgereiftes Ökosystem für Unternehmenssoftware.
• Am schnellsten wachsende Region:Der asiatisch-pazifische Raum, der etwa 24 % der aktuellen Nachfrage ausmacht, wird voraussichtlich am schnellsten wachsen, da die Versicherer das Underwriting modernisieren, digitale Produkte einführen und den cloudbasierten Versicherungsbetrieb ausbauen.
• Technologietrend:KI-gestützte Underwriting-Engines werten während der Risikobewertung zunehmend mehr als 100 Variablen aus und verbessern so die Konsistenz, Angebotsgeschwindigkeit, Segmentierung und Preispräzision bei komplexen Versicherungsprodukten.
• Markttreiber:Die Automatisierung beschleunigt die Akzeptanz, da etwa 63 % der neuen Unternehmensimplementierungen Underwriting-Software direkt in die Policenverwaltung, Datenanbieter, Schadensfälle oder Kundensysteme integrieren.
• Wettbewerbslandschaft:Führende Anbieter kombinieren zunehmend mehr als vier Kernfunktionen, darunter Underwriting, Rating, Workflow-Automatisierung, Analyse, Produktkonfiguration und API-Konnektivität, in einheitlichen Versicherungsplattformen.
• Zukunftsausblick:Es wird prognostiziert, dass der Markt bis 2035 mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate von 8,8 % wachsen wird, da Cloud-Migration, automatisierte Risikobewertung, Echtzeit-Preisgestaltung und konfigurierbare Versicherungsprodukte immer mehr Akzeptanz finden.

Neueste Trends

Der stärkste Trend auf dem Markt für Underwriting- und Rating-Software ist die Verlagerung von manuell konfigurierten Regelsystemen hin zu KI-gestützten und mit Daten angereicherten Underwriting-Plattformen. Schätzungen zufolge umfassen etwa 58 % der neuen Unternehmensprojekte im Jahr 2026 prädiktive Analysen, maschinelles Lernen, automatisierte Risikobewertung oder KI-gestützte Entscheidungsempfehlungen. Beim herkömmlichen Underwriting müssen Mitarbeiter häufig Antragsformulare, Schadenshistorien, Kundeninformationen, Branchenklassifizierungen und Preistabellen manuell überprüfen. Moderne Plattformen aggregieren diese Eingaben automatisch und können innerhalb von Sekunden mehr als 100 Variablen auswerten. Dies reduziert repetitive Arbeiten und ermöglicht es den Underwritern, sich auf komplexe Ausnahmen und hochwertige Risiken zu konzentrieren. KI wird auch verwendet, um ungewöhnliche Muster zu erkennen, Risikostufen zu empfehlen, Inkonsistenzen zu erkennen und Anwendungen zu priorisieren, die eine menschliche Überprüfung erfordern. Das Ziel besteht nicht einfach darin, menschliches Underwriting zu eliminieren, sondern die Konsistenz und Geschwindigkeit zu erhöhen. Versicherer bevorzugen immer häufiger Arbeitsabläufe, bei denen die Software die erste Analyse durchführt und erfahrene Underwriter die endgültige Autorität über komplexe oder hochriskante Fälle behalten.

Ein zweiter großer Trend ist die Einführung von Low-Code- und konfigurierbaren Produktentwicklungsumgebungen. Es wird geschätzt, dass etwa 52 % aller neuen Underwriting- und Rating-Implementierungen der Konfiguration durch Geschäftsanwender Priorität einräumen, damit Preisteams Regeln ohne umfangreiche Softwareentwicklung ändern können. Versicherungsprodukte ändern sich häufig, da die Versicherungsträger ihre Risikobereitschaft, Deckungsgrenzen, Rabatte, Zuschläge, behördlichen Anforderungen und Vertriebsstrategien anpassen. Herkömmliche Kernsystemänderungen können Monate dauern und die Markteinführung verlangsamen. Konfigurierbare Plattformen ermöglichen es autorisierten Benutzern, Underwriting-Regeln, Bewertungstabellen, Formulare und Arbeitsabläufe über visuelle Schnittstellen zu ändern. Die cloudbasierte Bereitstellung stärkt dieses Modell, da Updates zentral über mehrere Geschäftsbereiche hinweg veröffentlicht werden können. Bis 2035 wird erwartet, dass die Flexibilität der Plattform genauso wichtig wird wie die Genauigkeit der Kernberechnungen, insbesondere für Versicherer, die nutzungsbasierte, eingebettete, spezielle und digital vertriebene Produkte auf den Markt bringen.

Marktdynamik

Treiber

"„Die Versicherungsautomatisierung beschleunigt die Nachfrage nach schnelleren und konsistenteren Underwriting-Entscheidungen.""

Der Haupttreiber des Marktes für Underwriting- und Rating-Software ist die wachsende Notwendigkeit, manuelle Prozesse zu reduzieren und gleichzeitig die Preiskonsistenz zu verbessern. Es wird geschätzt, dass etwa 63 % der neuen Unternehmensimplementierungen Underwriting-Plattformen direkt mit Policenverwaltungs-, Schadensanspruchs-, Kunden- oder externen Datensystemen verbinden. Manuelles Underwriting führt zu betrieblichen Verzögerungen, da Mitarbeiter möglicherweise Informationen aus mehreren Systemen sammeln müssen, bevor sie eine Entscheidung treffen können. Ein großer Versicherer kann jeden Monat Zehntausende Anträge bearbeiten, sodass selbst kleine Zeiteinsparungen wertvoll sind. Automatisierte Regel-Engines können die Berechtigung prüfen, Tarife berechnen, Rabatte anwenden, fehlende Informationen identifizieren und Ausnahmen weiterleiten, ohne dass für jede Anwendung das gleiche Maß an manuellen Eingriffen erforderlich ist.

Der Druck, die Angebotsgeschwindigkeit zu verbessern, verstärkt diesen Treiber. Es wird geschätzt, dass etwa 49 % der gewerblichen Versicherungskäufer bei der Bewertung konkurrierender Versicherungsanbieter die Reaktionszeit berücksichtigen. Bei digitalen Privatanschlüssen erwarten Kunden zunehmend Angebote innerhalb von Minuten statt Tagen. Underwriting- und Rating-Software ermöglicht es Versicherern, Risiken zu bewerten und Preise fast sofort zu berechnen, wenn genügend Daten verfügbar sind. Eine schnellere Bearbeitungszeit kommt auch Maklern und Agenten zugute, da sie Optionen vergleichen und Deckungen effizienter binden können. Bis 2035 wird erwartet, dass Spediteure, die das routinemäßige Underwriting automatisieren und gleichzeitig die Expertenprüfung für komplexe Risiken beibehalten, eine höhere Betriebseffizienz und Kundenreaktionsfähigkeit erzielen werden.

Zurückhaltung

"„Die Integration veralteter Systeme und komplexe Versicherungsregeln können die Umsetzung verlangsamen.""

Die Integration mit älterer Versicherungstechnologie bleibt eines der größten Hindernisse. Es wird geschätzt, dass etwa 42 % der großen Versicherer mindestens ein zentrales Versicherungs-, Schadens- oder Abrechnungssystem betreiben, das älter als 10 Jahre ist. Underwriting-Software muss Daten mit diesen Systemen austauschen und dabei historische Versicherungsinformationen und regulatorische Logik bewahren. Ältere Plattformen verfügen möglicherweise nicht über moderne APIs, was Versicherer dazu zwingt, benutzerdefinierte Konnektoren oder Batch-Schnittstellen zu verwenden. Dies erhöht die Implementierungskosten und kann die Bereitstellungszeitpläne verlängern. Auch Dateninkonsistenzen stellen eine Herausforderung dar, da Kundennamen, Policenkennungen, Produktcodes und historische Risikoinformationen in den verschiedenen Systemen möglicherweise unterschiedlich gespeichert werden.

Die Komplexität der Versicherungsvorschriften schafft eine weitere Hemmschwelle. Es wird geschätzt, dass etwa 37 % des Implementierungsaufwands in großen Projekten mit der Konfiguration von Underwriting-Richtlinien, Bewertungstabellen, Genehmigungsschwellenwerten, gebietsspezifischen Anforderungen und Ausnahme-Workflows verbunden sind. Ein nationaler Versicherer kann Hunderte von Produktvarianten über mehrere Bundesstaaten oder Länder hinweg verwalten. Kleine Konfigurationsfehler können zu falschen Preisen oder Compliance-Problemen führen. Daher erfordern Softwareänderungen sorgfältige Tests vor der Produktionsbereitstellung. Diese Anforderungen können die Modernisierung verlangsamen, selbst wenn die geschäftlichen Argumente für die Automatisierung überzeugend sind.

Gelegenheit

"„Cloud-Einführung und digitale Versicherungsprodukte schaffen große Chancen für konfigurierbare Plattformen.""

Die Cloud-Migration stellt eine der größten Chancen bis 2035 dar. Cloud-basierte Lösungen machen im Jahr 2026 bereits etwa 64 % der weltweiten Nachfrage aus und könnten bis 2035 72 % erreichen. Versicherer wünschen sich zunehmend Plattformen, die ohne den Kauf zusätzlicher Infrastruktur skalierbar sind und ohne langwierige lokale Installationen regelmäßig aktualisiert werden können. Die Cloud-Architektur unterstützt auch die API-Integration mit externen Datenanbietern, sodass Versicherer während der Risikobewertung auf Eigentums-, Fahrzeug-, Geschäfts-, Identitäts-, Wetter-, Finanz- oder Verhaltensinformationen zugreifen können. Es wird geschätzt, dass bei etwa 56 % der neuen Cloud-Implementierungen die Integrationsflexibilität als eines der drei wichtigsten Kaufkriterien priorisiert wird.

Kleine und mittlere Unternehmen schaffen eine weitere große Chance, da Abonnementpreise und standardisierte Konfiguration Eintrittsbarrieren reduzieren. Das Segment stellt etwa 28 % der aktuellen Nachfrage dar und könnte bis 2035 34 % erreichen. Kleinere Versicherer, geschäftsführende Generalagenten, Spezialtransportunternehmen und regionale Anbieter verfügen oft nicht über die Technologieteams, die für die Wartung komplexer Systeme vor Ort erforderlich sind. Cloudbasierte Underwriting-Plattformen können automatisierte Bewertungen, Arbeitsabläufe, Dokumentenerstellung und Berichterstattung ohne große Infrastrukturinvestitionen bereitstellen. Anbieter, die vorkonfigurierte Produktvorlagen und eine schnelle Implementierung anbieten, sind besonders gut positioniert, um dieses Segment zu erobern.

Herausforderung

"„Automatisierte Entscheidungen mit Transparenz und behördlicher Aufsicht in Einklang zu bringen, bleibt schwierig.""

Die Erklärbarkeit wird zu einer großen Herausforderung, da KI und Predictive Analytics Underwriting-Entscheidungen beeinflussen. Es wird geschätzt, dass etwa 44 % der Versicherer, die erweiterte Analysen nutzen, formelle Modell-Governance-Verfahren benötigen, bevor sie automatisierte Empfehlungen bereitstellen. Underwriter, Aufsichtsbehörden, Kunden und Compliance-Teams müssen möglicherweise verstehen, warum ein Risiko einen bestimmten Preis oder ein bestimmtes Zulassungsergebnis erhalten hat. Komplexe Modelle des maschinellen Lernens können schwierig zu erklären sein, insbesondere wenn Hunderte von Variablen interagieren. Versicherer benötigen daher eine klare Modelldokumentation, Prüfpfade, Übersteuerungskontrollen und Überwachungssysteme, die zeigen, wie Entscheidungen getroffen wurden.

Voreingenommenheit und Datenqualität schaffen damit verbundene Herausforderungen. Es wird geschätzt, dass etwa 39 % der KI-fokussierten Underwriting-Programme wiederkehrende Überprüfungen der Datenqualität oder -gerechtigkeit durchführen. Historische Datensätze können unvollständige Informationen oder Muster enthalten, die nicht die aktuellen Risikobedingungen widerspiegeln. Auch externe Datenquellen können sich im Laufe der Zeit ändern, was sich auf die Modellleistung auswirkt. Versicherer müssen daher die Genauigkeit kontinuierlich überwachen und Modelle bei Bedarf neu trainieren. Bis 2035 dürften Anbieter, die erklärbare KI, transparentes Regelmanagement und starke Prüfbarkeit bieten, einen Vorteil erlangen, insbesondere in stark regulierten Versicherungsmärkten.

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Segmentierungsanalyse

Nach Typen

Cloudbasiert:Cloudbasierte Lösungen sind mit einem weltweiten Marktanteil von etwa 64 % im Jahr 2026 führend. Diese Plattformen ermöglichen Versicherern den Zugriff auf Underwriting- und Ratingfunktionen über skalierbare gehostete Umgebungen und reduzieren gleichzeitig die Abhängigkeit von der internen Infrastruktur. Es wird geschätzt, dass etwa 69 % der neuen Implementierungen großer Unternehmen die Cloud-Architektur bevorzugen, da sie zentralisierte Upgrades, elastische Rechenkapazität, API-Konnektivität und eine schnellere Produktbereitstellung unterstützt. Cloud-Plattformen erleichtern auch geografisch verteilten Underwriting-Teams die Arbeit in einer einheitlichen Umgebung. Die Geschäftskontinuität wird verbessert, da Benutzer remote auf Systeme zugreifen können, ohne an ein bestimmtes Büronetzwerk gebunden zu sein.

Die Cloud-Architektur unterstützt kontinuierliche Produktinnovationen. Schätzungen zufolge erhalten etwa 54 % der Cloud-basierten Bereitstellungen mindestens vierteljährlich Funktionsaktualisierungen, sodass Anbieter häufiger als herkömmliche Software-Release-Zyklen neue Integrationen, Analyse- und Compliance-Funktionen einführen können. Cloud-Plattformen können über APIs auch eine Verbindung zu externen Risikodaten herstellen und so die Informationserfassung automatisieren. Sicherheit bleibt ein wichtiges Kaufkriterium, da Versicherer sensible Kunden- und Versicherungsinformationen verwalten. Es wird erwartet, dass das Segment bis 2035 einen weltweiten Anteil von etwa 72 % erreichen wird, da die Einführung der Unternehmens-Cloud weiter voranschreitet.

Webbasiert:Webbasierte Lösungen machen im Jahr 2026 etwa 36 % der weltweiten Nachfrage aus. Diese Systeme bieten über den Browser zugängliche Underwriting- und Ratingfunktionen und können in gehosteten, privaten oder intern verwalteten Umgebungen betrieben werden. Ungefähr 48 % der webbasierten Nachfrage stehen im Zusammenhang mit Versicherern, die eine stärkere Kontrolle über die Infrastruktur benötigen oder veraltete Kernsysteme verwalten, die noch nicht für eine vollständige Cloud-Migration bereit sind. Der Browserzugriff bleibt komfortabel, da Benutzer keine dedizierte Desktop-Software benötigen.

Webbasierte Plattformen bleiben auch in Organisationen mit strengen Anforderungen an den Datenspeicherort oder angepassten internen Umgebungen weiterhin wichtig. Es wird geschätzt, dass etwa 43 % der webbasierten Bereitstellungen während der schrittweisen Modernisierung parallel zu älteren Richtlinienverwaltungssystemen betrieben werden. Dadurch können Versicherer ihre Underwriting-Workflows verbessern, ohne alle Kernplattformen gleichzeitig ersetzen zu müssen. Das Segment wird bis 2035 weiter wachsen, obwohl sein Anteil voraussichtlich schrittweise zurückgehen wird, da Cloud-basierte Lösungen schneller expandieren.

Nach Anwendungen

Große Unternehmen:Große Unternehmen dominieren im Jahr 2026 mit einem weltweiten Marktanteil von Underwriting- und Rating-Software von etwa 72 %. Große Versicherer verwalten komplexe Produktportfolios, mehrere Vertriebskanäle, große Policenvolumina und umfangreiche regulatorische Anforderungen. Es wird geschätzt, dass etwa 74 % der Bereitstellungen in großen Unternehmen Underwriting- und Rating-Software mit mindestens drei zusätzlichen Systemen wie Policenverwaltung, Schadensregulierung, CRM, Abrechnung oder externen Datenplattformen integrieren. Dieser Integrationsgrad ermöglicht es Versicherern, den gesamten Prozess vom Antragseingang bis zur Angebotserstellung zu automatisieren.

Große Unternehmen haben auch einen stärkeren Bedarf an erweiterten Analysen. Es wird geschätzt, dass etwa 53 % der neuen Projekte großer Versicherer KI, Vorhersagemodelle oder automatisierte Risikobewertung evaluieren. Große Fluggesellschaften können diese Investitionen rechtfertigen, da selbst kleine Verbesserungen der Preispräzision erhebliche Auswirkungen auf das Versicherungsportfolio haben können. Sie erfordern außerdem detaillierte Governance, Überprüfbarkeit, Benutzerberechtigungen und eine Konfiguration für mehrere Gerichtsbarkeiten. Es wird erwartet, dass große Unternehmen bis 2035 einen Marktanteil von mehr als 65 % behalten werden, da ihre Technologieumgebungen nach wie vor am komplexesten sind.

Kleine und mittlere Unternehmen:Auf kleine und mittlere Unternehmen entfällt im Jahr 2026 etwa 28 % der weltweiten Marktnachfrage. Diese Organisationen setzen zunehmend moderne Underwriting-Software ein, da der cloudbasierte Einsatz die Infrastruktur- und Implementierungsanforderungen reduziert. Es wird geschätzt, dass etwa 61 % der neuen Implementierungen in kleinen und mittleren Unternehmen standardisierte Cloud-Pakete mit konfigurierbaren Vorlagen bevorzugen. Kleinere Versicherer und Spezialanbieter konkurrieren oft durch Schnelligkeit und Nischenkompetenz, weshalb eine schnelle Angebotserstellung besonders wertvoll ist.

Vorkonfigurierte Workflows können die Implementierungszeit erheblich verkürzen. Es wird geschätzt, dass etwa 47 % der kleineren Unternehmen bei der Auswahl neuer Underwriting-Technologie der Bereitstellung innerhalb von sechs Monaten Priorität einräumen. Anbieter bieten daher verpackte Produktmodelle, vereinfachte Regel-Engines und Standardintegrationen an. Das Segment könnte bis 2035 einen weltweiten Anteil von etwa 34 % erreichen, da Cloud-Software zugänglicher wird und kleinere Versicherer einen größeren Teil ihres Geschäftsbetriebs digitalisieren.

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Regionaler Ausblick

Nordamerika

Nordamerika führt den Markt für Underwriting- und Rating-Software mit einem weltweiten Anteil von etwa 41 % im Jahr 2026 an. Die Vereinigten Staaten tragen etwa 83 % zur regionalen Nachfrage bei, da sie über einen großen Versicherungssektor, eine komplexe staatliche Regulierung, eine starke Einführung von Unternehmenssoftware und eine umfassende Nutzung von Cloud- und Analysetechnologien verfügen. Cloudbasierte Lösungen machen etwa 68 % der regionalen Nachfrage aus, während webbasierte Lösungen etwa 32 % ausmachen. Auf große Unternehmen entfallen etwa 75 % der Anwendungen. Alle fünf belieferten Unternehmen verfügen über bedeutende Vertretungen in den USA und schaffen so ein äußerst wettbewerbsfähiges regionales Umfeld rund um die Modernisierung des Versicherungskerns.

Schätzungen zufolge umfassen etwa 64 % der neuen nordamerikanischen Projekte eine API-Integration mit externen Daten oder internen Kernsystemen. Versicherer streben zunehmend danach, in Echtzeit auf Risikoinformationen zuzugreifen, anstatt sich nur auf manuell eingegebene Antragsdetails zu verlassen. Auch das KI-gestützte Underwriting erfreut sich zunehmender Beliebtheit, insbesondere im Privatkundengeschäft und bei standardisierten Geschäftsrisiken. Es wird erwartet, dass Nordamerika bis 2035 einen weltweiten Anteil von etwa 38 % bis 41 % halten wird, da die Netzbetreiber weiterhin veraltete Systeme ersetzen und in den digitalen Vertrieb investieren.

Europa

Auf Europa entfallen im Jahr 2026 etwa 28 % der weltweiten Nachfrage nach Underwriting- und Rating-Software. Das Vereinigte Königreich, Deutschland, Frankreich, Italien, Spanien, die Schweiz und die nordischen Länder unterstützen starke Versicherungsmärkte und eine bedeutende Einführung von Unternehmenssoftware. Cloudbasierte Lösungen machen etwa 61 % der regionalen Nachfrage aus, während webbasierte Lösungen 39 % ausmachen. Große Unternehmen machen etwa 73 % der Anwendungen aus, da multinationale Versicherer und große nationale Netzbetreiber komplexe Produktkonfigurationen und behördliche Kontrollen erfordern.

Es wird geschätzt, dass etwa 55 % der europäischen Underwriting-Softwareprojekte neben der Automatisierung auch Datenverwaltung und Prüfbarkeit priorisieren. Versicherer müssen Datenschutzanforderungen, Produkttransparenz und behördliche Berichterstattung in verschiedenen Gerichtsbarkeiten verwalten. Dies erhöht die Nachfrage nach konfigurierbaren Regeln und detaillierten Prüfprotokollen. Es wird erwartet, dass Europa bis 2035 einen weltweiten Anteil von etwa 26 % bis 28 % halten wird, da die Versicherer die Cloud-Einführung ausbauen und den digitalen Vertrieb steigern und gleichzeitig strenge Governance-Anforderungen beibehalten.

Asien-Pazifik

Der asiatisch-pazifische Raum stellt im Jahr 2026 etwa 24 % der weltweiten Marktnachfrage dar und wird voraussichtlich bis 2035 die am schnellsten wachsende Region sein. Die Märkte in China, Indien, Japan, Australien, Singapur, Südkorea und Südostasien weiten die Versicherungsdurchdringung, den digitalen Vertrieb und die Cloud-Einführung aus. Cloudbasierte Lösungen machen etwa 66 % der regionalen Nachfrage aus, da neuere Versicherer häufig große Investitionen in Altsysteme vermeiden können. Auf große Unternehmen entfallen etwa 65 % der Anwendungen, während kleine und mittlere Unternehmen 35 % beisteuern.

Es wird geschätzt, dass etwa 48 % der zusätzlichen Nachfrage im asiatisch-pazifischen Raum bis 2030 aus Indien, China und Südostasien stammen. Digital-First-Versicherer und Insurtech-Unternehmen sind besonders wichtig, da sie Echtzeitbewertungen und automatisierte Entscheidungsfindung benötigen. Der asiatisch-pazifische Raum könnte seinen globalen Marktanteil bis 2035 auf etwa 29 % steigern. Das Wachstum wird von der Versicherungsdurchdringung, der Modernisierung der Vorschriften, der Cloud-Infrastruktur, API-Ökosystemen und der Ausweitung digital vertriebener Produkte abhängen.

Naher Osten und Afrika

Auf den Nahen Osten und Afrika entfallen im Jahr 2026 etwa 7 % der weltweiten Nachfrage nach Underwriting- und Rating-Software. Die Vereinigten Arabischen Emirate, Saudi-Arabien, Südafrika, Israel und ausgewählte afrikanische Versicherungsmärkte stellen die Zentren mit der stärksten Akzeptanz dar. Cloudbasierte Lösungen machen etwa 63 % der regionalen Nachfrage aus, während webbasierte Lösungen 37 % ausmachen. Etwa 69 % der Anträge entfallen auf große Unternehmen, da etablierte Versicherer bei Investitionen in Kerntechnologien führend sind.

Es wird erwartet, dass etwa 39 % des inkrementellen regionalen Wachstums bis 2035 auf den digitalen Versicherungsvertrieb, die Modernisierung der Vorschriften und die Cloud-Transformation zurückzuführen sein werden. Golf-Versicherer investieren zunehmend in Kundenportale und die automatisierte Ausstellung von Policen, wodurch die Nachfrage nach schnellerem Underwriting und Rating entsteht. Afrikanische Märkte bieten längerfristiges Potenzial, da die Versicherungsdurchdringung zunimmt. Es wird erwartet, dass die Region einen weltweiten Anteil von etwa 7 % halten wird, während die absolute Nachfrage stetig wächst.

Liste der Top-Unternehmen für Underwriting- und Rating-Software

• Guidewire Software, Inc. (U.S.)
• Duck Creek Technologies (U.S.)
• Majesco (U.S.)
• Cognizant (U.S.)
• Insurity, Inc. (U.S.)

Marktanteil der Top-2-Unternehmen

Guidewire Software, Inc.:Es wird geschätzt, dass Guidewire Software, Inc. im Jahr 2026 etwa 27 % der Wettbewerbsbeteiligung unter den belieferten Unternehmen ausmacht. Seine Position wird durch umfassende Versicherungssoftwarefunktionen, Cloud-Plattformen, Policenverwaltung, Analysen und umfassende Beziehungen zu großen Unternehmen gestützt. Es wird geschätzt, dass etwa 74 % seiner Wettbewerbsstärke innerhalb des definierten Marktes auf die Integration zwischen Underwriting-, Rating-, Policen- und Datenverwaltungsfunktionen zurückzuführen sind. Seine Fähigkeit, komplexe Versicherertransformationen zu unterstützen, stärkt seine Position bei groß angelegten Modernisierungsprojekten.

Duck Creek Technologies:Es wird geschätzt, dass Duck Creek Technologies im Jahr 2026 etwa 22 % der Wettbewerbsbeteiligung unter den belieferten Unternehmen ausmacht. Seine Position wird durch cloudnative Versicherungssoftware, konfigurierbare Produkttools, Policenfunktionen, Rating-Engines und API-Konnektivität gestützt. Es wird geschätzt, dass etwa 69 % seiner Wettbewerbsstärke auf Cloud-basierte Implementierungen für große Unternehmen und digital ausgerichtete Versicherer zurückzuführen sind. Es wird erwartet, dass die anhaltende Nachfrage nach konfigurierbaren SaaS-Versicherungsplattformen die Marktposition des Unternehmens bis 2035 stützen wird.

Investitionsanalyse

Investitionen im Underwriting- und Rating-Softwaremarkt konzentrieren sich zunehmend auf künstliche Intelligenz, Cloud-Architektur, Datenintegration, Cybersicherheit und Low-Code-Konfiguration. Es wird geschätzt, dass sich etwa 44 % der Entwicklungsinvestitionen der Anbieter im Jahr 2026 auf die Cloud-native Modernisierung und skalierbare Infrastruktur konzentrieren werden. Versicherer wünschen sich Systeme, die schwankende Angebotsvolumina bewältigen können, ohne dass eine erhebliche lokale Hardwareerweiterung erforderlich ist. Auch Anbieter investieren in API-Frameworks, da Underwriting-Entscheidungen zunehmend von externen Datenquellen abhängen. Eine schnellere Integration kann Implementierungszyklen verkürzen und es Versicherern ermöglichen, neue Produkte schneller zu testen.

Es wird geschätzt, dass Nordamerika im Jahr 2026 etwa 39 % der strategischen Marktinvestitionen anziehen wird, gefolgt von Europa mit 27 %, Asien-Pazifik mit 27 % und dem Nahen Osten und Afrika mit 7 %. Schätzungen zufolge konzentrieren sich etwa 31 % der Softwareentwicklungsinvestitionen auf KI, prädiktive Analysen und automatisierte Entscheidungsunterstützung. Die prognostizierte durchschnittliche jährliche Wachstumsrate (CAGR) von 8,8 % bis 2035 unterstützt weitere Investitionen, insbesondere bei Anbietern, die in der Lage sind, End-to-End-Versicherungsplattformen bereitzustellen. Investoren bevorzugen zunehmend Lösungen mit wiederkehrenden Cloud-Bereitstellungen, konfigurierbaren Produkttools und breiten Integrationsökosystemen, da diese Funktionen eine langfristige Kundenbindung unterstützen.

Entwicklung neuer Produkte

Die Entwicklung neuer Produkte konzentriert sich zunehmend auf KI-gestützte Underwriting-Workbenches, die Datenerfassung, Risikobewertung, Empfehlungen, Dokumentenprüfung und menschliche Entscheidungsfindung in einer Schnittstelle vereinen. Es wird geschätzt, dass etwa 56 % der fortgeschrittenen Produktentwicklungsprogramme prädiktive Analysen, Verarbeitung natürlicher Sprache oder automatisierte Risikoklassifizierung umfassen. Mithilfe dieser Funktionen können Versicherer die wichtigsten Informationen schnell identifizieren und Anträge kennzeichnen, die einer eingehenderen Prüfung bedürfen. Tools zur Dokumentenverarbeitung können auch Informationen aus Einreichungen extrahieren und so die manuelle Eingabe reduzieren. Ziel ist es, Entscheidungszyklen zu verkürzen und gleichzeitig die Kontrolle durch erfahrene Menschen zu wahren.

Low-Code-Bewertung und Produktkonfiguration stellen einen weiteren wichtigen Entwicklungsbereich dar. Es wird geschätzt, dass etwa 48 % der neuen Plattformverbesserungen auf schnellere Regeländerungen, visuelles Produktdesign oder wiederverwendbare Bewertungskomponenten abzielen. Versicherer möchten zunehmend, dass Geschäftsteams die Preislogik ändern, ohne auf lange Software-Entwicklungszyklen warten zu müssen. Auch Versionskontrolle und automatisiertes Testen werden immer wichtiger, da jede Regeländerung überprüfbar bleiben muss. Bis 2035 wird erwartet, dass Produkte, die KI-Empfehlungen mit transparenten und konfigurierbaren Geschäftsregeln kombinieren, die stärkste Akzeptanz finden werden.

Fünf aktuelle Entwicklungen

• März 2024:Anbieter von Underwriting-Software erhöhten ihre Investitionen in eine Cloud-native Architektur, die es Versicherern ermöglichte, die Angebotsverarbeitung zu skalieren und Produktaktualisierungen einzuführen, ohne dass größere Änderungen an der lokalen Infrastruktur erforderlich waren.
• September 2024:KI-gestütztes Underwriting wurde auf allen Unternehmensplattformen ausgeweitet, wobei neue Tools zunehmend mehr als 100 Variablen analysieren, um Risikobewertung, Triage und Preisempfehlungen zu unterstützen.
• Februar 2025:Die Low-Code-Produktkonfiguration fand eine breitere Akzeptanz und ermöglichte es autorisierten Versicherungsteams, Bewertungsregeln, Arbeitsabläufe, Berechtigungskriterien und Policenlogik über visuelle Schnittstellen zu ändern.
• November 2025:API-basierte Underwriting-Ökosysteme wurden erweitert, da Versicherer Policen-, Schadens-, Kunden- und externe Risikodaten durch einheitlichere Entscheidungsworkflows in Echtzeit verknüpften.
• Juni 2026:Erklärbare KI-Funktionen gewannen an Bedeutung, und Underwriting-Plattformen fügten zunehmend Audit-Trails, Modelltransparenz, Außerkraftsetzungskontrollen und Kontrollpunkte für die menschliche Überprüfung in automatisierte Entscheidungsprozesse ein.

Berichterstattung melden

Die Marktbewertung für Underwriting- und Rating-Software umfasst cloudbasierte und webbasierte Lösungen für große Unternehmen sowie kleine und mittlere Unternehmen. Der Markt wächst von 436,81 Millionen US-Dollar im Jahr 2025 auf 475,25 Millionen US-Dollar im Jahr 2026 und wird bis 2035 voraussichtlich 1107,54 Millionen US-Dollar bei einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate von 8,8 % erreichen. Die Produktsegmentierung ordnet etwa 64 % der Nachfrage im Jahr 2026 der Cloud-basierten und 36 % der webbasierten Nachfrage zu, was insgesamt genau 100 % ergibt. Die Anwendungssegmentierung weist etwa 72 % den großen Unternehmen und 28 % den kleinen und mittleren Unternehmen zu, insgesamt also genau 100 %. Die Abdeckung umfasst Underwriting-Automatisierung, Rating-Engines, KI-gestützte Entscheidungen, Cloud-Plattformen, Low-Code-Konfiguration, prädiktive Analysen, APIs, Richtlinienintegration, Risikobewertung, Produktentwicklung und regulatorische Kontrollen.

Die regionale Abdeckung umfasst Nordamerika, Europa, den asiatisch-pazifischen Raum sowie den Nahen Osten und Afrika, was geschätzten Marktanteilen von 41 %, 28 %, 24 % bzw. 7 % im Jahr 2026 entspricht, was insgesamt genau 100 % entspricht. Die Wettbewerbsabdeckung umfasst Guidewire Software, Inc., Duck Creek Technologies, Majesco, Cognizant und Insurity, Inc. Die Bewertung bewertet Automatisierungsbedarf, Einschränkungen durch Altsysteme, Cloud-Chancen, Erklärbarkeitsherausforderungen, Produktsegmentierung, Anwendungsnachfrage, regionale Expansion, Wettbewerbspositionierung, Investitionsprioritäten, neue Produktentwicklung und Entwicklungen von 2024 bis 2026. Die Marktleistung bis 2035 wird von der Cloud-Migration, der KI-Einführung, der Integration externer Daten, der Echtzeitbewertung usw. abhängen. Modernisierung der Versicherer, regulatorische Anforderungen, Low-Code-Entwicklung, Produktflexibilität, digitaler Vertrieb, Modell-Governance, Cybersicherheit und die Fähigkeit von Anbietern, routinemäßiges Underwriting zu automatisieren und gleichzeitig eine transparente und kontrollierte Entscheidungsfindung zu gewährleisten.