自動車保険市場規模、シェア、成長、業界分析、タイプ別（サードパーティ、包括、盗難、火災、その他）、アプリケーション別（個人ユーザー、企業、車両、その他）、および2035年までの地域予測

自動車保険市場の概要

世界の自動車保険市場規模は、2026年に215億98752万米ドルと推定され、2035年までに270億42935万米ドルに達すると予測されており、2026年から2035年にかけて2.6%のCAGRで成長します。

多くの自動車所有者は、事故や盗難被害、自然災害から経済的に身を守るために保険を選択し、他人への責任からも保護します。保険制度は、事故の際に第三者を守る賠償責任保険をはじめ、被保険車両を守る衝突保険、盗難や破損などの事故に備える総合保険など、複数の補償から構成されています。この保険は、事故による怪我に対する医療給付金を提供し、無保険の過失運転者に遭遇したドライバーを保護します。自動車保険は、多くの国において、車両の所有者および車両の損害に遭遇した人々に経済的保障を提供する義務的な保護として機能しています。保険料率は、保険契約者の運転記録と車両の種類、地理的位置およびこの業界へのリスクベースのアプローチから得られる使用状況に応じて決まります。

現代の自動車保険市場は、車両所有数の拡大と政府の公的規制、交通事故の増加傾向により、世界中に広がっています。米国と中国がインドとともに顕著な成長パターンを示しているため、北米は欧州およびアジア太平洋と連携して重要な市場地域を形成しています。最近の技術進歩には、保険会社がドライバーの行動を評価できるようにするテレマティクス ベースの保険が含まれます。GPSと IoT データを利用して、カスタマイズされたプレミアム料金を作成します。電気自動車の出現により、保険契約に変化が生じています。これは、電気自動車には修理費用の変化と相まって、明確なリスクパターンがあるためです。 AI を活用した請求処理とブロックチェーン ベースの詐欺防止、デジタル保険の発行を通じて、業界のデジタル トランスフォーメーションが現実になりました。保険会社は、保険契約者に柔軟な補償オプションを提供するために、従量制の保険や従量制の保険を創設することで競争を激化させています。自動車保険市場は、今後数年間で補償モデルを変革し、自動運転車やスマート モビリティ技術の人気の高まりから生じる新たなリスクに対処することになります。

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主な調査結果

• 市場規模と成長:自動車保険市場規模は2024年に20億5,179万ドルでしたが、2025年までに21億5億ドルに成長し、2033年までに25億6,897万ドルを超え、CAGRは2.6%になると予測されています。

• 主要な市場推進力:自動車所有の増加と交通事故の増加が成長を推進しており、2024 年には世界中で 14 億台以上の自動車が走行することになります。

• 主要な市場抑制:2024 年時点でも新興国の自動車所有者の 18% 近くが無保険のままであり、高額な保険料と手頃な価格の問題により導入が制限されています。

• 新しいトレンド:従量制保険は注目を集めており、2024 年には保険会社の約 22% がテレマティクス主導の保険を提供するようになります。

• 地域のリーダーシップ:北米は厳しい規制と先進的な車両技術を背景に、保険補償全体の約 33% を占め、市場をリードしています。

• 競争環境:この市場は、Allstate、Geico、State Farm など 50 以上の大手企業によって細分化されており、合計すると米国市場の 60% 近くをカバーしています。

• 市場セグメンテーション:保険の種類別に見ると、包括的な補償が大半を占めており、2024 年には全世界の保険契約全体の約 55% を占めます。

• 最近の開発:2024 年に、いくつかの保険会社が AI ベースの保険金請求処理プラットフォームを導入し、保険金請求の決済時間を最大 35% 短縮し、顧客満足度を向上させました。

ロシア・ウクライナ戦争の影響

リスク管理ソリューションの需要により市場にプラスの効果があった

ロシアとウクライナの戦争は前例のない驚異的なものであり、市場はパンデミック前のレベルと比較してすべての地域で予想を上回る需要を経験しています。 CAGRの上昇を反映した市場の急激な成長は、市場の成長と需要が戦前のレベルに戻ったことによるものです。

ロシアとウクライナの戦争は多くの企業に大きな混乱をもたらしたが、自動車保険業界、特に完全な補償を提供する保険会社にいくつかの質の高い成果ももたらした。戦争により地政学的な緊張が高まり、リスク管理への回答に対する需要が高まっているため、保険会社は認識されている危険の増大を反映するために、より高い料金を請求することができています。さらに、世界的なサプライチェーンの混乱と自動車製造の遅延により、新車の価格が上昇し、保険資産の料金が上昇しています。これにより、保険会社には保険契約や価格設定手法を変更する選択肢が与えられ、結果的に収入が増加しました。さらに、この闘争は、保険会社が戦闘地域や危険性の高い地域での能力の損傷や損失に対してカスタム設計の安全を提供するために料金を請求できる、より専門的で過剰な価値の補償の選択肢を増やす傾向を引き起こしました。

最新のトレンド

"保険料の上昇により、消費者はより手頃なオプションを積極的に求めるようになり、市場の成長を促進"

車両補償市場は現在、いくつかの変動要因により大きな調整の過程にあります。補償料金の高騰により、消費者は追加の費用対効果の高いオプションを積極的に探すようになり、その結果、追加の補償を購入したり乗り換えたりする結果となっています。この傾向は、より多くの保険金請求を利用することで推進されており、これは、一致頻度の延長、修理料金の倍増、進歩的な車両技術の使用の増加などの原因に起因すると考えられます。さらに、テレマティクスと利用ベースの保険モデルの統合が評判を集めており、個人の乗車行動に応じて個別の料金が設定されます。電気自動車 (EV) の台頭は、日常の自動車よりも大きく、非常に激しいクレームを生成することが多いため、新たな問題を引き起こしています。さらに、現在の自動車における新しい保護システムの構築は保険料の計算に影響を及ぼし、保険会社は脅威を評価する際にこの世代を考慮しています。

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自動車保険市場のセグメンテーション

タイプ別

タイプに基づいて、世界市場はサードパーティ、包括、盗難、火災、その他に分類できます。

• 第三者保険: 第三者保険は、対象となる車両によって引き起こされる損失や賠償責任から他の人、車両、または財産を保護します。多くの国で法的に義務付けられていますが、被保険者の車への損害は補償されません。

• 総合保険: 総合保険は、車両の損害、第三者賠償責任、盗難、自然災害など、多くのリスクをカバーします。さまざまな危険に対して最高の経済的保護を望む車両所有者に適しています。

• 盗難保険: 盗難保険は、被保険車両の盗難によって生じた経済的損失を明示的にカバーします。また、車の部品が欠落していたり​​、破損したりした場合にも損害が補償される場合があります。

• 火災保険: 火災保険は、不慮の火災、爆発、または落雷によって引き起こされた損失を補償します。この補償は、火災関連の事故による車両の損害を補償するものです。

• その他: 衝突補償、人身傷害補償、無保険運転者補償などは、追加の自動車保険オプションの例です。これらの保険は、医療費、当て逃げ、衝突以外の損害などのリスクをカバーします。

用途別

アプリケーションに基づいて、世界市場は個人ユーザー、企業、フリート、その他に分類できます。

• 個人ユーザー: 個人自動車保険は、個人の自動車所有者を事故、盗難、損傷によって引き起こされる経済的損失から保護します。これは、個人的な旅行や非営利活動に車両を使用する自家用車の所有者を対象としています。

• 会社: 会社の自動車保険は、企業が所有および運営する車両をカバーします。このポリシーは、損害、賠償請求、および従業員の使用に関連した危険から保護します。

• フリート保険: フリート保険は、単一の保険で多くの車両をカバーするため、社所有の車、トラック、またはバンを多数所有する組織にとって手頃なオプションとなります。保険管理を簡素化し、ビジネス輸送および物流会社に包括的な補償を提供します。

• その他: その他の自動車保険の用途には、レンタカー、ライドシェア サービス、または危険性の高いドライバーに対する補償が含まれる場合があります。これらの保険は、一時的な使用、海外運転、個別の補償オプションなど、特定のニーズに対応します。

市場ダイナミクス

市場のダイナミクスには、市場の状況を示す推進要因と抑制要因、機会、課題が含まれます。                    

推進要因

"自動車保有台数の増加と自動車産業の拡大が市場を牽引"

自動車保険市場の世界的な成長は、特に発展途上国における都市化と中産階級の地位の拡大と相まって、可処分所得の増加により人々が車を購入することに起因しています。人々は家庭用とビジネス用の両方で車を購入し続けるため、保険補償に対する市場の需要は拡大しています。企業が自動車システムを革新し、EV輸送と新モデルの両方を毎年リリースすることで、自動車業界は着実に拡大しています。世界のいくつかの政府は、市場の発展を促進する事故の後、自動車所有者と外部関係者との間で経済的保護を提供するための必須要件として自動車保険を必要としています。市場全体の成長は、非銀行機関や銀行がリースおよび融資プログラムに義務付ける必須の保険要件によって支えられています。自動車の生産率と販売台数の伸びは、市場の重要な拡大要因である保険契約の市場需要の拡大に直接影響を与えます。

"増加する交通事故と厳格な規制要件により市場は拡大"

自動車保険市場の成長は、交通事故の頻度の増加、車両盗難の増加、自然災害による車両損害などにより加速しています。都市部での交通渋滞の増加により、道路上に複数の危険が生じ、その結果、保険金請求が増加しています。市場の拡大により、保険会社は個々の顧客のニーズに合わせた革新的な保険を開発する必要があります。第三者による交通事故で負傷した人々を保護するために、強制保険の全国的な施行が法的義務となっています。有効な保険への加入が必要な場合、高額な罰金に加えて複数の法的罰則や免許停止が課されるため、車両所有者は継続的な保険を継続する必要があります。自動車保険業界は成長を続けています。これは、キャッシュレス請求やデジタル保険契約などの顧客保護に関する規制の進化により、保険がより合理化され、消費者にとってアクセスしやすくなったためです。

抑制要因

"高度な競争と市場の飽和が市場の成長を妨げる"

不正請求と補償詐欺は、車両補償市場内で制約となる重要な問題であり、補償組織の収益性と経済的安定性に影響を与えます。演出された事故、水増し請求、偽造文書などの不正行為は、もはや企業の経済的損失の理由にはなりませんが、正規の保険契約者にとっては最高料金の料金を押し上げることにもなります。仮想操作や準備された詐欺師の宝石を利用した詐欺の手口の巧妙化により、保険会社がそのような行為を見つけて阻止することが困難になっています。さらに、厳格な検証と調査が必要なために申告の決済が遅れると、利用者の配慮と誇りが損なわれ、保険会社にとって大きな課題となります。

機会

"AI 主導のパーソナライゼーション、ニッチ市場のターゲティング、新興テクノロジーとの統合は、市場における製品に大きなチャンスをもたらします"

男性または女性の運転行動に応じて個別に最高料金のシステムを提供する、使用量主ベースのカバレッジ (UBI) とテレマティクス ベースのトータル プランの台頭は、自動車のカバレッジ エリア内で大きな可能性を示しています。 IoT とリンクされた車両生成を組み合わせることで、保険会社はさらに、ペース、ブレーキの習慣、距離などの使用状況をリアルタイムで把握できるようになり、積極的で価格に有利な料金を提供できるようになります。この動きは、従来の一定のトップクラスの保険プランではなく、パーソナライズされた保険プランを選択するテクノロジーに精通した顧客を魅了しています。さらに、電気自動車（EV）や自己使用自動車の出現により、これらの先進的な自動車には、正確な脅威要素や修理料金に合わせて理想的なカスタマイズされた補償が必要であることを考えると、保険会社にとって新たな市場が生まれます。

チャレンジ

"ユーザーの維持とエンゲージメントが潜在的な課題になる可能性がある"

自動車保険の適用地域における大きな問題は、自律走行車や電気自動車が特別なものではなくなり、賠償責任や修復費用に不確実性をもたらしているため、危険評価が複雑になっていることです。自動運転世代の出現により、原動力の責任に関する従来の概念は、ソフトウェア プログラムとプロデューサーの義務に移行しており、その結果、刑事上および規制上の曖昧さが生じています。保険会社は、ソフトウェアの失敗、サイバーセキュリティの問題、AIを活用した自動車の意思決定に関連するリスクを考慮して、引受モデルを改訂する必要がある。さらに、電気自動車の人気は非常に高まっていますが、高価なバッテリー技術と限られた修復インフラのため、かなりの額の修復費用と代替費用がかかり、保険会社が安価な保険料を提供することが困難になっています。

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自動車保険の地域インサイト

• 北米

北米は、高い自動車保有率と厳格な補償法により、自動車保険市場シェアをリードしています。この地域で適切に設定された補償インフラストラクチャは、現代のテレマティクスや使用量ベースの保険ファッションと並行して、米国の自動車保険市場を発展させてきました。米国は、競争市場と現代の仮想保険構造により、最良の援助国として重要な役割を果たしています。米国市場は、従来の保険会社と、運転行動に完全に基づいてパーソナライズされたプランを提供するテクノロジー主導の新興企業を組み合わせて利用することが際立っています。さらに、北米では電気自動車や自動運転車の利用が増加しているため、保険会社は新たな危険性評価の手法を確立する必要に迫られています。この地域の安定した規制形態に加え、事故賠償責任に対する懸念の拡大もすべて、自動車保険の継続的な需要に貢献しています。

• ヨーロッパ

ヨーロッパは、適切に規制されたプランと自動車生産企業の繁栄のおかげで、自動車保険市場で重要な地位を占めています。この場所は、0.33 お祝い責任、完全なプラン、従量課金モデルなど、いくつかの保険オプションを提供する保険会社に大きな注目を集めています。ヨーロッパの多くの国では、自動車所有者に最低限の基本的な賠償責任保険への加入を義務付ける厳しい法律があり、これにより市場の定期的な需要が確保されています。持続可能性がますます重視されるようになり、保険会社は電気自動車やハイブリッド車に特化したプランを開発しています。さらに、ヨーロッパは最先端のテレマティクスを保険に組み込む先駆者であり、リアルタイムの使用情報に完全に基づいたオーダーメイドの価格設定を可能にしています。厳格な通りの安全方針と進化するデジタル化の傾向が、その場所の保険のダイナミクスを定義し、市場の長期的な成長と革新を保証します。

• アジア

アジア太平洋地域は、急速な都市化、自動車所有の増加、金融セキュリティへの重点の発展のおかげで、自動車保険の営利企業内で顕著な勢力として台頭してきました。この地域には、この分野で最も急速に成長している自動車市場が数多くあり、保険サービスの増加に貢献しています。中国、インド、日本を含む国々は、顧客の需要の変換と技術の向上により、世界の成長において重要な役割を果たしています。多くの保険会社は、AI と大規模な統計分析を使用して、脅威の評価と顧客の相互作用を強化しています。電力従量課金制およびテレマティクスベースの保険は、特に若いドライバーの間でますます有名になってきています。さらに、この地域の政府は街路の安全を守るためにより強力な保険政策を制定しており、自動車保険は車両所有の重要な要素となっています。

業界の主要プレーヤー

"イノベーションと市場拡大を通じて市場を形成する主要な業界プレーヤー"

従来の保険会社、デジタルファーストの破壊者、専門分野の組織など、非常に幅広い主体が自動車保険市場に影響を与えています。これらの企業は規模も範囲もさまざまで、単純な車両補償から使用量ベースの総合補償などのより専門的なサービスまで、幅広い製品を提供しています。世界的に存在感を示す大手保険会社は、巨大な顧客ベースと大規模な代理店ネットワークを活用して重要な役割を果たしています。評価では、成長中の新興企業や保険会社は、情報分析、合成知能、自動化を活用して手法を合理化し、購入者のレベルを高め、料金を削減することでイノベーションを推進しています。さらに、自動車保険市場の運命に影響を与える上で、世代グループとの関係がますます重要になっています。

 トップ自動車保険会社のリスト

• オールステート保険会社 (米国)
• RAC モーターリング サービス (英国)
• プログレッシブ損害保険会社（米国）
• クレメンツ・ワールドワイド（米国）
• ガイコ（アメリカ）
• NFU ミューチュアル (英国)
• 中安保険（中国）
• ABIC Inc (カナダ)
• CPIC（中国）
• ステート ファーム相互自動車保険会社（私たち。）
• RSA Insurance Group plc (英国)
• チューリッヒ保険グループ（スイス）
• アリアンツ SE (ドイツ)
• PICC（中国）
• アッシクラツィオーニ・ジェネラリ (イタリア)

主要産業の発展

2024年12月:Dida は、JD Auto および JD Allianz Insurance と協力して、自動車アフターマーケットの新たな可能性を活用してきました。この契約では、Dida の相乗りユーザー ベースを利用して、カスタマイズされた保険ソリューションと改善された自動車サービスを提供します。また、JD Auto の自動車サービスと JD Allianz Insurance の専門サービスを Dida の事業に統合し、相乗効果の機会を創出します。

レポートの範囲 

この調査では、完全なSWOT分析を使用して市場の詳細な分析を実施し、将来の発展と予想される成長経路についての重要な洞察を提供します。業界のトレンド、顧客の行動、技術の向上など、市場の成長に影響を与える主要な要素を評価します。この調査では、さまざまな市場カテゴリとアプリケーションを調査することで、重要な成長要因と制約を特定し、市場ダイナミクスの包括的な全体像を提供します。歴史的なマイルストーンと現在のトレンドを綿密に調査して、背景を提供し、イノベーションと投資の機が熟した分野を特定します。

この市場には、顧客の好みの変化とテクノロジーの進歩によって促進される、大きな可能性が秘められています。持続可能なソリューションに対する需要の高まり、新たな開発、市場浸透の増加などの要因はすべて、同社の楽観的な見通しに寄与しています。規制のハードルやサプライチェーンの制約などの課題にもかかわらず、業界リーダーは革新と適応を続け、その結果力強い成長をもたらしています。消費者の嗜好が持続可能性と効率性へと移行するにつれ、この業界は戦略的提携、研究活動、さまざまな需要に合わせた最先端技術の導入によって成長する可能性があります。