인공 지능(AI) 핀테크 시장 규모, 점유율, 성장 및 산업 분석, 유형별(하드웨어, 소프트웨어 및 서비스), 애플리케이션별(고객 서비스, 신용 점수, 보험 지원 및 금융 시장 예측) 및 2035년 지역 예측

핀테크 시장 개요의 인공지능(AI)

전 세계 핀테크 인공 지능(AI) 시장 규모는 2026년 2억 1,703억 3,350만 달러로 추산되며, 2026년부터 2035년까지 연평균 성장률(CAGR) 28.6%로 성장하여 2035년까지 4,615억 8,280만 달러에 이를 것으로 예상됩니다.

보다 원활한 운영, 고객 경험의 품질 향상, 다양한 측면에서 최적화된 의사결정을 달성하기 위해 금융 기관 및 핀테크 기업이 핀테크 AI 시장을 채택하는 것이 기하급수적인 성장을 설명합니다. 사기 탐지, 신용 평가, 개별 금융 조언 제공, 자동화된 고객 서비스 등의 작업에 기계 학습, 자연어 처리 및 예측 분석이 적용되고 있습니다. AI는 핀테크 기업의 기능을 통합해 운영 비용을 절감하고 인간의 실수를 예방해 제공되는 서비스를 더욱 효율적으로 만들 것이다. 디지털 뱅킹, 모바일 결제의 채택률이 높아지고 다양한 규정 준수 측면에서 오는 압력이 뒤처져 핀테크 부문에서 AI 구현이 늘어나게 되었습니다. 혁신이 이루어지면 확실히 놀라운 성장을 촉진할 것입니다.일체 포함금융 서비스 제공에 혁명을 일으키고 있습니다.

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핀테크 시장의 인공지능(AI) 주요 결과

• 시장 규모 및 성장: 핀테크 인공 지능(AI) 시장 규모는 2024년 131억 2335만 달러에서 2025년 157억 4647만 달러로 성장하고 2033년에는 279억 1050만 달러를 넘어설 것으로 예상됩니다. 2025년부터 2033년까지 연평균 성장률(CAGR)은 28.6%입니다.

• 주요 시장 동인: 사기 탐지는 좋은 것에서 무서운 것으로 바뀌었습니다. AI 알고리즘은 인간 분석가가 2024년에 검토하기도 전에 의심스러운 거래의 72% 이상을 표시했습니다. 이러한 종류의 예측 능력은 핀테크 기업이 AI 지출을 두 배로 늘리게 만드는 요인입니다.

• 주요 시장 제약: 데이터 개인 정보 보호법은 마찰을 일으키고 있습니다. 2024년에만 약 34개국에서 AI 관련 금융 데이터 처리 규정을 강화했으며, 많은 스타트업은 여전히 ​​혁신을 늦추지 않고 규정을 준수하기 위해 안간힘을 쓰고 있습니다.

• 새로운 트렌드: 챗봇은 더 이상 FAQ만을 위한 것이 아닙니다. 2024년에는 디지털 전용 은행의 거의 49%가 AI 기반 가상 에이전트를 사용하여 사용자에게 신용 신청, 포트폴리오 재조정, 예산 계획까지 실시간으로 안내할 수 있었습니다.

• 지역적 리더십: 북미 지역은 디지털 우선 은행, VC 자금 지원, 기술 인력의 밀도 덕분에 전 세계 핀테크 내 AI 배포의 약 45%를 차지하며 선두를 달리고 있습니다.

• 경쟁 환경: 시장은 복잡하지만 역동적입니다. 180개 이상의 회사가 AI 기반 금융 도구를 적극적으로 개발하고 있지만 상위 15개 업체는 로봇 자문부터 인수 시스템까지 전체 기술 분야의 약 60%를 보유하고 있습니다.

• 시장 세분화: WealthTech는 호황을 누리고 있습니다. AI 기반 로보 자문 플랫폼은 2024년 핀테크 AI 채택의 31% 이상을 차지했으며, 특히 전통적인 자산 관리자보다 앱과 대화하기를 선호하는 밀레니얼 투자자들 사이에서 더욱 그렇습니다.

• 최근 개발: 2025년 1분기에 Revolut은 사용자 행동과 지출 내역을 분석하여 실시간 소액 절감액을 제안하는 AI 기반 예산 책정 엔진을 출시했으며 첫 3개월 이내에 이미 활성 사용자가 500만 명을 넘어섰습니다.

핀테크 시장의 인공지능(AI)에 영향을 미치는 글로벌 위기

"핀테크의 인공지능(AI)업계는 코로나19 팬데믹 기간 동안 공급망 중단으로 인해 부정적인 영향을 받았습니다"

글로벌 코로나19(COVID-19) 팬데믹은 전례가 없고 충격적이었습니다. 시장은 팬데믹 이전 수준에 비해 모든 지역에서 예상보다 낮은 수요를 경험했습니다. CAGR 증가로 인한 급격한 시장 성장은 시장 성장과 수요가 팬데믹 이전 수준으로 복귀했기 때문입니다.

팬데믹 속에서 신속한 디지털 전환으로 AI 채택을 가속화했고, 긴급한 요구 사항으로 인해 금융은 원격 근무와 비접촉 거래의 필요성으로 인해 AI의 신속한 배포를 가속화했습니다. 즉, 소비자의 행동이 변화하기 시작하면서 금융기관에서는 고객 서비스, 사기 탐지, 위험 관리를 위한 자동화 솔루션에 대한 수요가 지속적으로 존재했습니다.

최신 트렌드

"AI 기반 챗봇 및 가상 비서 시장 성장을 주도하기 위해"

핀테크 인공지능 시장의 최신 트렌드에는 연중무휴 24시간 개인화된 지원을 통해 더 나은 고객 서비스를 제공하기 위해 AI 기반 챗봇과 가상 비서의 사용이 증가하는 것이 포함됩니다. 실시간으로 이상 징후를 식별할 수 있어 금융기관이 보안으로 인한 위험을 억제할 수 있게 해주는 AI 기반 사기 탐지 및 예방 시스템이 요즘 더욱 주목받고 있다. 또한 자동화 투자 플랫폼을 제공하는 로보어드바이저나 플랫폼도 복잡해지고 있으며 사용자에게 금융 및 포트폴리오 관리에 대한 맞춤형 조언을 제공하고 있습니다. 뱅킹 앱 및 기타 금융 서비스에 NLP를 통합하면 사용자 경험을 향상시키는 데 가치가 추가됩니다. 마지막은 정확한 위험 평가 가능성과 은행 서비스를 받지 못하는 인구에 대한 더 높은 접근성이 가능해지기 때문에 전통적으로 대출을 위해 존재하게 된 AI 기반 신용 평가 모델에 관한 것입니다. 이는 AI와 핀테크의 미래를 형성하여 더욱 효율적이고 안전하며 포용적으로 성장할 추세입니다.

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핀테크 시장 세분화의 인공지능(AI)

유형별

유형에 따라 글로벌 시장은 하드웨어, 소프트웨어 및 서비스로 분류될 수 있습니다.

• 하드웨어: AI 알고리즘을 구동하는 고급 컴퓨팅 시스템인 서버와 스토리지 시스템을 포함하는 AI 완성에 필요한 물리적 인프라입니다.

• 소프트웨어: 이 부분은 사기 탐지, 위험 관리, 자동화에 이르기까지 다양한 종류의 핀테크 기능을 수행하기 위해 구축된 AI 플랫폼, 기계 학습 프레임워크 및 애플리케이션으로 구성됩니다.

• 서비스: 여기에는 금융 기관이 AI 배포를 통해 효율적으로 작업할 수 있도록 하는 AI 컨설팅, 통합 및 유지 관리 서비스가 포함됩니다.

애플리케이션 별

글로벌 시장은 애플리케이션에 따라 고객 서비스, 신용 점수, 보험 지원, 금융 시장 예측으로 분류할 수 있습니다.

• 고객 서비스: 고객 상호 작용의 품질을 향상시키고, 맞춤형 지원을 제공하며, 문의 및 불만 사항을 자동화하기 위한 AI 기반 챗봇 및 가상 도우미입니다.

• 신용 점수: 신용 가치를 훨씬 더 정확하게 결정하고 예측하여 채무 불이행을 최소화하면서 가능한 최상의 대출 결정을 제공할 수 있는 AI 기반 알고리즘입니다.

• 보험 지원: AI는 청구 관리부터 인수까지 보험 운영을 단순화하여 운영 효율성을 개선하고 위험 평가를 훨씬 더 좋게 만드는 것을 목표로 합니다.

• 금융 시장 예측: 시장 동향을 분석하는 데 도움이 되는 AI 기반 모델 및 알고리즘을 통해 금융 시장의 움직임을 예측하여 정보에 입각한 투자 결정을 내릴 수 있습니다.

시장 역학

시장 역학에는 시장 상황을 나타내는 추진 및 제한 요인, 기회 및 과제가 포함됩니다.

추진 요인

"금융 서비스 자동화에 대한 수요 증가시장을 활성화하기 위해"

금융 부문의 자동화에 대한 필요성 증가는 핀테크 시장의 성장을 이끄는 거대한 추세입니다. 인공 지능(AI)은 금융 기관에서 따르던 기존 프로세스를 바꾸고 비용을 대폭 절감하고 효율성을 향상시켜 사기 탐지, 위험 관리, 고객 서비스, 대출 승인 등을 간소화하고 있습니다. 고객 대면 서비스의 자동화에 대한 요구로 인해 핀테크 기업은 시장에서 경쟁을 유지하기 위해 AI 솔루션을 계속해서 추진하게 될 것입니다.

"디지털 뱅킹 및 온라인 금융 서비스 채택 증가시장 확대를 위해"

디지털 뱅킹 및 온라인 금융 거래의 추가 증가는 인공 지능(AI) 핀테크 시장 성장의 필수 동인이었습니다. 고객은 재무 관리를 위해 점점 더 온라인 채널을 찾고 있으며, AI 기반 솔루션이 명시적으로 필요하지 않더라도 개인화된 금융 조언, 예측 분석 또는 AI 기반 신용 평가와 같은 솔루션이 등장합니다. 이는 모바일 결제 솔루션과 디지털 지갑의 성장으로 보완되고 핀테크 분야에서 AI에 대한 수요가 증가할 수 있습니다.

억제 요인

"데이터 보안 및 개인 정보 보호 문제시장 성장을 잠재적으로 방해할 수 있음"

데이터 보안과 개인 정보 보호는 핀테크 분야에서 AI의 광범위한 구현을 방해해 왔습니다. 금융 기관은 고객의 매우 민감한 정보를 다루고 있으며, 해당 정보를 한 번이라도 위반하거나 오용하면 심각한 법적, 재정적 손실을 초래할 수 있습니다. 데이터 보호를 보장하는 데 따른 규제 요구 사항 및 규정 준수 문제로 인해 AI 솔루션 채택이 복잡해지고 시장 성장 속도가 느려집니다.

기회

"AI 기반 개인화 금융 서비스에 대한 수요 증가시장에서 제품에 대한 기회를 창출하려면"

AI 기반 개인화 금융 서비스에 대한 수요가 급증하면서 핀테크 시장의 AI는 좋은 기회를 맞이하고 있습니다. 점점 더 많은 금융 기관이 맞춤형 금융 상담이나 안내, 맞춤형 상품 추천, 24시간 고객 지원을 위해 AI의 도움을 수용함에 따라, 개인화를 향한 움직임은 핀테크 기업이 시장 성장에 있어 차별화하고 고객 충성도를 높일 수 있는 길을 열어주고 있습니다.

도전

"레거시 시스템과 AI 통합소비자에게 잠재적인 도전이 될 수 있음"

핀테크 시장에서 AI가 직면한 가장 큰 과제는 전통 금융기관의 레거시 시스템에 AI 기술을 수용하는 것입니다. 모든 조직은 AI 솔루션과 완벽하게 호환되지 않는 오래된 시스템을 보유하고 있어 구현 시 장애물, 높은 비용, 운영 비효율성을 초래합니다. 핀테크 산업에서 AI를 효과적으로 배포하는 데 있어 기술적 장벽을 극복하는 것은 여전히 ​​과제로 남아 있습니다.

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핀테크 시장 지역 통찰력의 인공지능(AI)

북아메리카

북미는 AI 기술을 조기에 채택하고 핀테크 환경이 성숙해졌기 때문에 핀테크 시장에서 AI에서 가장 큰 점유율을 차지하고 있습니다. 이러한 역내 금융기관에서는 운영 효율성 향상, 사기 예방, 고객 관계 개선을 위해 AI에 대한 투자가 높습니다. 디지털 뱅킹과 온라인 서비스의 추세도 이 지역에서 AI의 사용을 늘리고 있습니다. 핀테크 시장의 미국 인공지능(AI)은 이 지역의 성장 동력입니다. 고객의 선호도와 기대에 따른 은행 서비스, 고급 신용 평가 및 자동 투자 플랫폼은 미국에 본사를 둔 핀테크 기업의 AI 사용을 통해 등장할 것입니다. AI 개발을 지원하기 위한 규제 수준의 강력한 지원은 Google, Microsoft, IBM과 같은 강력한 기술 대기업의 존재와 함께 시장 확장을 계속할 것입니다.

유럽

유럽은 또한 금융 서비스 혁신과 엄격한 규제 체제를 향한 이 지역의 전략적 의도로 인해 핀테크 시장에서 인공 지능(AI) 시장 점유율의 상당 부분을 차지하고 있습니다. 영국, 독일, 프랑스는 은행과 보험 분야에 AI를 도입하는 선구적인 국가로 떠오르고 있다. AI 기반 핀테크 스타트업이 점차 등장하고 금융 기관과 AI 제공업체 간의 협력이 증가하면서 유럽 전역의 시장 성장이 가속화되고 있습니다. 규정 준수 관리 및 사기 예방을 위해 AI를 채택하면 유럽의 핀테크 환경에서 AI의 범위가 더욱 넓어지고 있습니다.

아시아

시장에서 인공 지능의 아시아 점유율은 중국, 인도, 일본과 같은 국가의 핀테크 분야에서 빠르게 나타나고 있습니다. AI 및 핀테크 스타트업에 대한 투자 증가와 함께 지역 내 디지털 경제의 성장은 금융 서비스의 AI 채택에 기여합니다. 정부와 아시아 금융 기관은 금융 포용성을 개선하고, 고객 상호 작용을 간소화하며, 개인화된 은행 경험을 구축하기 위한 방법으로 AI를 점점 더 주목하고 있습니다. 모바일 뱅킹 및 디지털 결제 플랫폼이 더욱 빠르게 성장함에 따라 AI 기반 혁신은 아시아의 전체 핀테크 산업에 혁명을 일으키고 시장 기회도 함께 가져올 것입니다.

주요 산업 플레이어

"혁신과 시장 확장을 통해 시장을 형성하는 주요 산업 플레이어"

핀테크 시장의 AI 주요 플레이어는 더 큰 파이를 차지하기 위해 제품을 개발하려고 합니다. 이러한 제공업체 중에서 지난 몇 년 동안 개발을 주도한 주요 업체는 IBM, Google, Microsoft였으며 이들은 기계 학습 알고리즘, 예측 분석, 자연어 처리 기능과 같은 기능을 금융 서비스에 추가하는 작업을 진행했습니다. 이들 스타트업은 은행 서비스를 받지 못하는 사람들을 대상으로 하는 대출 상품에 대한 신용 평가 방식을 바꾸기 위해 AI를 도입했습니다. 반면 PayPal과 Ant Financial은 디지털 방식으로 수행되는 거래의 안전을 보장하는 AI 기반 사기 탐지 및 위험 관리 시스템을 개발했습니다. AI 채택의 또 다른 모멘텀 영역은 AI 개발자와의 핀테크 협업입니다. 파트너십을 통해 금융 부문의 고객 서비스, 위험 평가 및 운영 효율성을 향상시키기 위한 맞춤형 솔루션을 더 빠르게 배포할 수 있기 때문입니다.

TOP 목록핀테크의 인공지능(AI)회사

• IBM Corporation(미국)
• 리플랩스(미국)
• 아이(싱가포르)
• 넥스트 IT 기업(미국)
• Zeitgold GmbH (독일)
• com(영국)
• TIBCO 소프트웨어(Alpine Data Labs)(미국)
• Trifacta Software Inc(미국)
• 내러티브 과학(미국)
• 인텔사(미국)
• 마이크로소프트사(미국)
• 온피도(영국)
• IPsoft Inc.(미국)
• 데이터 Minr Inc(미국)
• Amazon Web Services Inc.(미국)

주요 산업 발전

2024년 3월: IBM Corporation은 AI로 구동되는 새로운 Financial Crimes Insight 플랫폼을 공개했습니다. 이를 통해 금융 서비스 업계 내에서 사기 및 규정 준수에 대한 현재 적발이 증가할 것으로 예상됩니다. 금융 기관이 의심스러운 활동과 위험을 훨씬 더 효율적으로 식별할 수 있도록 돕기 위해 정교한 기계 학습 알고리즘과 실시간 데이터 분석에 의존하는 새로운 플랫폼을 통해 사기의 본질이 진화함에 따라 정보에 대한 보다 민첩성과 실시간 통찰력이 요구됩니다. IBM은 새로운 플랫폼이 은행과 금융 서비스 회사가 규제 요구 사항을 충족하는 동시에 운영 효율성을 높이는 데 도움이 될 것으로 기대합니다. 이러한 개발은 변화하는 핀테크 분야에서 사기 및 규정 준수에 대한 요구가 높아짐에 따라 IBM에서 새로운 솔루션을 제공하는 데 중점을 두고 있음을 나타냅니다.

보고서 범위

이 보고서는 기존 동향, 추진 요인, 북미, 유럽 및 아시아에 대한 지역 정보에 대한 통찰력을 포함하여 Fintech 시장의 인공 지능에 대한 심층 분석을 제공합니다. 혁신적인 솔루션과 전략적 이니셔티브를 통해 IBM Corporation, Microsoft Corporation 및 Ripple Labs Inc.를 포함한 최고 기업의 점유율 및 경쟁 환경을 살펴보세요. 이 보고서는 고객 서비스 개선, 신용 평가, 사기 탐지, 금융 시장 예측 등 핀테크 분야에서 가장 관련성이 높은 AI 적용에 대해 자세히 설명합니다. 또한 데이터 및 레거시 시스템 통합과 관련된 보안 문제와 같은 과제를 설명하고 디지털 금융 서비스 및 개인화된 은행 경험에 대한 수요 증가로 인한 성장 기회를 강조합니다. 이 보고서는 이해관계자에게 완전한 통찰력을 제공하여 금융에서 진화하는 AI 환경을 탐색할 수 있는 방법을 더 잘 이해할 수 있도록 하는 것을 목표로 합니다.