Tamanho do mercado de software de gestão financeira pessoal, participação, crescimento e análise da indústria, por tipo (software baseado em navegador e aplicativos móveis), por aplicação (orçamento, gestão de investimentos, redução de dívidas, monitoramento de crédito e tributação) e previsão regional para 2035

VISÃO GERAL DO MERCADO DE SOFTWARE DE GESTÃO FINANCEIRA PESSOAL

O tamanho global do mercado de software de gestão financeira pessoal estimado em US$ 2.429,75 milhões em 2026 e deve atingir US$ 3.828,96 milhões até 2035, crescendo a um CAGR de 4,7% de 2026 a 2035.

A programação de Gestão Financeira Pessoal (GFP) é um dispositivo destinado a ajudar as pessoas a lidar com seus orçamentos individuais, acompanhando salários, custos, especulações e fundos de reserva. Essas etapas fornecem uma perspectiva completa sobre o bem-estar financeiro de um cliente, muitas vezes por meio de destaques como instrumentos de planejamento, acompanhamento de custos e obrigações do conselho. Ao mesclar informações de diferentes registros (livros, cartões de crédito e carteiras de risco), a programação de GFP oferece atualizações constantes sobre formas de administrar dinheiro, ajudando os clientes a decidirem por escolhas monetárias informadas. Muitos instrumentos também fornecem destaques de definição de objetivos financeiros e relatórios detalhados para ajudar os clientes a permanecerem focados. Ultimamente, a programação da GFP tem avançado com a reconciliação da consciência criada pelo homem (inteligência baseada em computador) e da IA, capacitando a orientação monetária personalizada e a investigação presciente. Alguns estágios incorporam recursos como atualizações programadas de parcelamento de contas, detalhamento de cobranças e acompanhamento de especulações, tornando mais fácil para os clientes permanecerem coordenados e aumentarem seus pagamentos. Com a ascensão de aplicativos portáteis e arranjos baseados em nuvem, os clientes atualmente acessam suas informações monetárias sempre que, em qualquer lugar, cultivando uma forma mais proativa de lidar com o dinheiro no tabuleiro.

• • 

    Baixar amostra gratuita para saber mais sobre este relatório.

PRINCIPAIS CONCLUSÕES

• Tamanho e crescimento do mercado:O tamanho do mercado de software de gestão financeira pessoal foi de US$ 2.216,5 milhões em 2024, deve crescer para US$ 2.320 milhões até 2025 e exceder US$ 3.492,91 milhões até 2033, com um CAGR de 4,7%.

• Principais impulsionadores do mercado:A crescente adoção da banca digital está a impulsionar a procura, com mais de 2,5 mil milhões de pessoas a nível mundial a utilizar serviços bancários online em 2024, alimentando a necessidade de ferramentas para gerir orçamentos e poupanças.

• Restrição principal do mercado:As preocupações com a segurança dos dados estão a abrandar a adoção, uma vez que os danos do crime cibernético atingiram 8 biliões de dólares a nível mundial em 2023, tornando os utilizadores cautelosos quanto à partilha de dados financeiros com plataformas de terceiros.

• Tendências emergentes:Os assistentes financeiros orientados por IA estão ganhando força, com mais de 65% dos aplicativos fintech integrando recursos de análise preditiva para orientar os usuários nas decisões de gastos e investimentos.

• Liderança Regional:A América do Norte lidera a adoção, com quase 45% dos adultos nos EUA usando algum tipo de aplicativo de planejamento financeiro até 2024, impulsionado pela forte penetração das fintech e pelos consumidores que priorizam os dispositivos móveis.

• Cenário competitivo:O mercado está moderadamente fragmentado, com mais de 100 players estabelecidos oferecendo soluções diversas, enquanto as startups continuam a capturar áreas de nicho como o gerenciamento de portfólio de criptomoedas.

• Segmentação de mercado:As soluções baseadas em nuvem dominam com quase 60% de participação de mercado, à medida que os usuários mudam de software de desktop tradicional para modelos acessíveis por dispositivos móveis e baseados em assinatura.

• Desenvolvimento recente:Em 2024, a Intuit lançou atualizações baseadas em IA para o Mint, permitindo a categorização de despesas em tempo real para mais de 25 milhões de usuários ativos, refletindo o foco crescente na automação.

IMPACTO DA COVID-19

"A indústria de software de gestão financeira pessoal teve um efeito negativo devido à interrupção dos serviços médicos de rotina durante a pandemia de COVID-19"

A pandemia global da COVID-19 tem sido sem precedentes e surpreendente, com o mercado a registar uma procura inferior ao previsto em todas as regiões, em comparação com os níveis pré-pandemia. O crescimento repentino do mercado refletido pelo aumento do CAGR é atribuível ao crescimento do mercado e ao regresso da procura aos níveis pré-pandemia. À medida que muitas pessoas enfrentavam infortúnios laborais, cessações de negócios e fragilidades monetárias, a programação da GFP tornou-se fundamental para acompanhar os custos, supervisionar os planos de despesas e alterar os sistemas monetários para se adaptarem às condições em evolução. Muitos clientes passaram por esses estágios para supervisionar seus pagamentos, reduzir gastos opcionais e supervisionar obrigações, considerando as tensões financeiras causadas pela pandemia. O interesse alargado pela programação da GFP provocou uma enxurrada de desenvolvimentos e novos destaques destinados a resolver as dificuldades únicas apresentadas pela pandemia. A obrigatoriedade dos dispositivos dos executivos, os processadores de números dos fundos de reserva para crises e o acompanhamento do subsídio de desemprego tornaram-se funcionalidades essenciais. Além disso, a pandemia destacou a importância da preparação financeira, o que incitou vários engenheiros de produto a coordenar programas de saúde monetária, aconselhamento de risco e, surpreendentemente, dispositivos de flexibilidade monetária que ajudam os clientes a prepararem-se para futuras interrupções financeiras.

ÚLTIMA TENDÊNCIA

"Integração deInteligência artificialpara impulsionar o crescimento do mercado"

Houve desenvolvimentos notáveis ​​no mercado que têm o potencial de aumentar a participação no mercado de software de gestão financeira pessoal. Esses instrumentos investigam o comportamento monetário dos clientes e os objetivos de propor sugestões personalizadas, por exemplo, aumento de gastos, fundos de reserva e técnicas de especulação. Ao utilizar o exame presciente, os estágios de GFP orientados pela inteligência baseada em computador podem definir projetos de receita, preparar os clientes para possíveis riscos financeiros e propor medidas proativas em direção ao trabalho no bem-estar financeiro. Esse padrão melhora a experiência do cliente e também ajuda as pessoas a fazerem escolhas monetárias mais brilhantes e movimentadas continuamente, oferecendo uma maneira mais exclusiva de lidar com o orçamento individual dos executivos.

• • 

    Baixar amostra gratuita para saber mais sobre este relatório.

SEGMENTAÇÃO DO MERCADO DE SOFTWARE DE GESTÃO FINANCEIRA PESSOAL

Por tipo

Com base no tipo, o mercado global pode ser categorizado em software baseado em navegador e aplicativos móveis.

• Software baseado em navegador: esse tipo de programação roda diretamente em um navegador da web, dispensando os clientes de instalar programas em seus dispositivos. Oferece semelhança entre estágios, permitindo o acesso de qualquer dispositivo com conexão à Internet.

• Aplicativos Móveis: Aplicativos versáteis são aplicativos de programação destinados a celulares e tablets, oferecendo interface de fácil entendimento e funcionalidades customizadas para celulares.

Por aplicativo

Com base na aplicação, o mercado global pode ser categorizado em Orçamento, Gestão de Investimentos, Redução de Dívidas, Monitoramento de Crédito e Tributação.

• Orçamento: O planejamento inclui organizar e acompanhar salários e custos para garantir que os objetivos monetários sejam alcançados e que os gastos permaneçam dentro dos limites. Ele auxilia pessoas ou organizações na designação eficaz de reservas em classes como fundos de investimento, contas e gastos opcionais.

• Gestão de investimentos: Os executivos de risco concentram-se na supervisão de recursos como ações, títulos e terrenos para obter o retorno ideal, ao mesmo tempo que se alinham com a resistência ao risco e os objetivos monetários. Inclui distribuição de recursos, aprimoramento de portfólio e exame de mercado para avançar nos resultados do empreendimento.

• Redução da dívida: A redução da obrigação é o processo de pagar deliberadamente obrigações notáveis, cuidando das responsabilidades e tentando não agregar novas obrigações.

• Monitoramento de crédito: a verificação de crédito rastreia o relatório e a pontuação de crédito de um indivíduo para reconhecer quaisquer progressões ou declarações falsas esperadas. Ele ajuda as pessoas a manterem um ótimo bem-estar de crédito, informando-lhes sobre grandes mudanças, como parcelas perdidas, solicitações de crédito ou contas não aprovadas. A observação padrão do crédito é uma medida de precaução para acompanhar a segurança monetária.

• Tributação: A avaliação fiscal inclui calcular e pagar despesas com salários, recursos ou trocas, conforme indicado por leis não oficiais. Inclui avaliação pessoal, despesas de aumento de capital e encargos de negócios, entre outros, e exige cautela na limitação de responsabilidades.

DINÂMICA DE MERCADO

Fatores determinantes

"Maior consciência financeira para impulsionar o mercado"

Existem vários elementos que inspiram o crescimento do mercado de software de gestão financeira pessoal. À medida que mais pessoas percebem a importância de lidar com os seus fundos, há um interesse crescente por instrumentos que trabalhem na interação. A programação de GFP ajuda os clientes a trabalhar em sua educação monetária, dando acesso simples ao planejamento, acompanhamento de empreendimentos e instrumentos de organização monetária. A ascensão na formação em contabilidade individual provocou uma tendência mais proeminente no sentido de utilizar essa programação para manter o equilíbrio sobre os gastos, os fundos de reserva e a saúde monetária em geral. A capacidade da programação de GFP para coordenar com as administrações bancárias, especulativas e de crédito aumentou o seu fascínio.

"Transformação Digital para Expandir o Mercado"

A multiplicação de telemóveis e a crescente dependência de fases baseadas na nuvem tornaram a programação de GFP mais disponível. Com aplicativos versáteis e acordos baseados em programas, os clientes podem monitorar seus fundos continuamente, definir atualizações para parcelas e obter orientação monetária personalizada. O acesso sempre e em qualquer lugar contribuiu fundamentalmente para o desenvolvimento de acordos de GFP, tornando mais simples para as pessoas sacarem as suas finanças. Muitos investidores estão se mostrando mais interessados ​​em influenciar a gestão financeira eficaz e em ajustar suas escolhas financeiras às suas qualidades, como padrões naturais, sociais e administrativos (ESG).

Fator de restrição

"Preocupações com segurança de dados e privacidade podem impedir potencialmente o crescimento do mercado"

Apesar dos avanços na segurança, a variedade e o conteúdo dos dados financeiros confidenciais nos níveis da nuvem podem levantar preocupações sobre quebras de dados e fraudes generalizadas. Os clientes podem estar relutantes em assumir a programação da GFP devido aos perigos potenciais relacionados com as trocas online, o acesso não aprovado e a perda de informações individuais. As preocupações sobre como os dados financeiros são tratados por administrações externas continuam a ser um grande obstáculo para uma adoção mais ampla. Apesar do número crescente de fundações monetárias que adoptam instrumentos informatizados, nem todos os bancos, associações de crédito ou outras cooperativas especializadas monetárias possuem quadros viáveis ​​que se incorporem perfeitamente na programação da GFP.

Oportunidade

"Integração com tecnologias financeiras emergentes para criar oportunidades para o produto no mercado"

À medida que essas inovações continuam ganhando impulso, a programação PFM pode usar blockchain para trocas seguras, inteligência artificial para exortação monetária mais personalizada e DeFi para portas abertas valiosas para empreendimentos eletivos. Ao dar aos clientes acesso a instrumentos monetários de última geração, a programação de GFP pode ajudar os clientes a supervisionar recursos convencionais, bem como novos tipos de recursos avançados, como moedas digitais e NFTs. Esta porta aberta permite uma forma mais abrangente e com confirmação futura de lidar com o orçamento individual dos executivos, despertando o interesse tanto de financiadores convencionais como de financiadores bem informados.

Desafio

"Superar as preocupações com confiança e segurança pode ser um desafio potencial para os consumidores"

O rápido crescimento dos perigos digitais e das quebras de dados na indústria monetária levanta preocupações entre os clientes sobre o bem-estar dos seus próprios dados e dos dados monetários. Garantir uma criptografia forte, consistência com as diretrizes de proteção e atualizações contínuas de segurança é fundamental para moderar esses perigos. À medida que o produto avança, os engenheiros devem garantir persistentemente aos clientes que suas informações estão seguras e, ao mesmo tempo, atender a quaisquer dificuldades administrativas. Derrotar estes obstáculos será fundamental para o desenvolvimento e recepção apoiados da programação de GFP.

• • 

    Baixar amostra gratuitapara saber mais sobre este relatório.

•  

PERSPECTIVAS REGIONAIS DO MERCADO DE SOFTWARE DE GESTÃO FINANCEIRA PESSOAL

América do Norte 

A América do Norte é a região que mais cresce neste mercado. O mercado de software de gestão financeira pessoal dos Estados Unidos tem crescido exponencialmente por vários motivos. Com o crescente interesse por aplicativos portáteis e plataformas baseadas em nuvem, os clientes estão procurando formas adicionais eficientes de supervisionar os fundos, desde o planejamento até as especulações. Numerosos acordos de GFP no local estão coordenando inteligência baseada em computador e IA para oferecer aconselhamento monetário personalizado. As tensões administrativas em torno da protecção e segurança da informação também impulsionam o avanço na garantia de uma garantia poderosa da informação monetária. Os esforços coordenados pelas Fintech e o desenvolvimento da banca informatizada contribuem ainda mais para o rápido desenvolvimento da programação de GFP na área.

Europa 

O mercado europeu de programação de GFP é impulsionado pelo interesse crescente em aparelhos de administração monetária transversais e pela crescente atenção ao planeamento financeiro sustentável (ESG). Países como o Reino Unido, a Alemanha e a França estão a adoptar respostas de GFP para ajudar as pessoas a explorar estruturas de despesas complexas, empreendimentos e fundos de reserva em vários padrões monetários. Com a expansão da digitalização monetária e uma mudança para princípios financeiros abertos, as fases de GFP estão a beneficiar de um melhor acesso à informação e da coordenação com os estabelecimentos monetários. Além disso, diretrizes mais rígidas de proteção de informações, por exemplo, o GDPR, estão incitando os designers de programação a se concentrarem na segurança e no consentimento do cliente.

Ásia 

A Ásia-Pacífico é um dos distritos de desenvolvimento mais rápido para a programação de GFP, com países como a China, a Índia e Singapura a assistirem a uma inundação popular devido ao aumento da banca informatizada e das prestações portáteis. À medida que mais indivíduos locais mudam para administrações monetárias online, os estágios de GFP estão crescendo para incorporar elementos como acompanhamento constante de especulações, moeda digital no conselho e preparação monetária cruzada. A consideração monetária alargada e a ascensão das populações da classe trabalhadora, particularmente no Sudeste Asiático, estão a impulsionar o interesse por aparelhos contabilísticos individuais razoáveis ​​e abertos.

PRINCIPAIS ATORES DA INDÚSTRIA

"Principais players da indústria moldando o mercado por meio da inovação e expansão do mercado"

Os principais players do setor estão moldando o mercado de software de gestão financeira pessoal por meio de inovação estratégica e expansão do mercado. Essas empresas estão introduzindo técnicas e processos avançados para melhorar a qualidade e o desempenho de suas ofertas. Eles também estão expandindo suas linhas de produtos para incluir variações especializadas, atendendo às diversas preferências dos clientes. Além disso, estão a aproveitar plataformas digitais para aumentar o alcance do mercado e melhorar a eficiência da distribuição. Ao investir em investigação e desenvolvimento, otimizar as operações da cadeia de abastecimento e explorar novos mercados regionais, estes intervenientes estão a impulsionar o crescimento e a definir tendências no software de gestão financeira pessoal.

Lista das principais empresas de software de gestão financeira pessoal

• Menta [EUA]
• Mvelopes [EUA]
• Software BankTree [Reino Unido]
• Você precisa de um orçamento (YNAB) [EUA]
• FutureAdvisor [EUA]

DESENVOLVIMENTO DA INDÚSTRIA CHAVE

Março de 2023: You Need a Budget, LLC deu passos significativos no mercado de software de gerenciamento financeiro pessoal. Eles desenvolveram recentemente o aplicativo You Need a Budget (YNAB). Ele utiliza uma metodologia notável que incentiva os clientes a relegar cada dólar a uma tarefa, concentrando-se na administração monetária proativa. Com destaques como sincronização contínua, obrigação do conselho e orientação personalizada, o YNAB ajuda as pessoas a quebrar o ciclo de cheque a cheque e a atingir objetivos monetários de longo prazo.

COBERTURA DO RELATÓRIO

A análise SWOT é apresentada neste trabalho em alto nível, e são consideradas recomendações úteis sobre o futuro desenvolvimento do mercado. Este artigo aproveita a oportunidade para revisar e discutir os segmentos de mercado e possíveis aplicações que têm o potencial de influenciar o crescimento do mercado nos próximos anos. O trabalho utiliza tanto os dados sobre o estado moderno do mercado quanto as informações sobre sua evolução para identificar as possíveis tendências de desenvolvimento.

 Espera-se que o software de gestão financeira pessoal com melhor portabilidade obtenha altas taxas de crescimento devido às melhores tendências de adoção pelos consumidores, ao aumento das áreas de aplicação e ao desenvolvimento de produtos mais inovadores. No entanto, pode haver alguns problemas como, por exemplo, a escassez de matérias-primas ou os preços mais elevados das mesmas. No entanto, a popularidade crescente de ofertas especializadas e as tendências para melhorar a qualidade promovem o crescimento do mercado. Todos eles estão progredindo através de tecnologia e estratégias inovadoras no desenvolvimento, bem como na cadeia de abastecimento e no mercado. Devido às mudanças no ambiente de mercado e à crescente demanda por variedade, o software de gestão financeira pessoal apresenta um desenvolvimento promissor, pois desenvolve e amplia constantemente sua aplicação.