这是一份关于以下内容的报告：零售银行忠诚度计划市场规模、份额、增长和行业分析，按类型（基于订阅的计划、积分计划、其他）、按应用程序（个人用户、企业用户）以及到 2035 年的区域预测

零售银行忠诚度市场报告概述

2026年全球零售银行忠诚度计划市场规模估计为1223.04百万美元，预计到2035年将达到1951.08百万美元，2026年至2035年复合年增长率为5.3%。

零售银行采用忠诚度计划作为奖励客户定期使用服务的方法。忠诚度计划使银行客户能够获得报销美元、积分和折扣，从而激励他们维持与银行的关系。这些银行计划发展成为有效的客户保留系统，帮助金融机构保持具有成本效益的客户获取。运营健全银行系统的国家的电话银行机构已经使用忠诚度计划。由于现有的奖励开始重叠，银行正在引入创新和原创的方法来区分其产品。这些客户保留计划已开始在发展中国家出现，创造了巨大的扩张机会。零售银行部门通过提供储蓄账户以及贷款和信用卡来专注于个人客户。由于利润挑战和监管限制，忠诚度计划的实施是银行保留市场地位的一种战略性方法。

全球危机影响零售银行忠诚度市场

"由于 COVID-19 大流行期间客户行为的转变，零售银行忠诚度计划行业产生了积极影响"

全球 COVID-19 大流行是史无前例的、令人震惊的，与大流行前的水平相比，所有地区的市场需求都高于预期。复合年增长率的上升反映了市场的突然增长，这归因于市场的增长和需求恢复到大流行前的水平。

在 COVID-19 大流行期间，由于面对面互动有限，传统银行服务面临重大挑战。这导致人们比以往任何时候都更多地使用在线和手机银行。作为回应，银行推出了易于使用的数字工具来帮助客户在家管理资金。这些变化鼓励银行改进其忠诚度计划，使其更加个性化且更容易在线访问。与此同时，金融科技和保险公司推出有吸引力的优惠来吸引小企业和个人用户。随着越来越多的人习惯数字银行业务，忠诚度计划成为保持客户参与度的有效方式。总体而言，疫情加速了数字化应用，从而积极推动了银行忠诚度计划的增长。

最新趋势

"手机使用量的增加导致奖励计划完全数字化"

推动增长的一大趋势是转向基于移动设备的忠诚度计划。随着人们使用手机完成所有事情——购物、支付，甚至检查银行账户——银行正在创建可以直接在手机上提供奖励的应用程序。这意味着用户不再需要塑料卡或前往分行检查点。从赚取奖励到兑换奖励的一切只需轻按几下即可完成。这些基于应用程序的忠诚度计划还发送个性化优惠，这使人们更有可能使用它们。因此，这些数字计划正在帮助银行更好地与客户建立联系并吸引他们再次光临。

零售银行忠诚度市场细分

按类型

基于订阅的计划：在这种类型中，用户支付少量的常规费用即可加入并享受额外折扣、更快的服务或特别优惠等独家优惠。它的运作方式就像俱乐部会员资格，只有订阅者才能获得全部价值。

• 积分计划：客户每次使用银行的服务（例如刷卡或贷款）都可以获得积分。这些积分随后可以兑换成礼物、代金券或折扣——就像感谢您的积极参与一样。

• 其他：这包括不太常见的类型，例如惊喜奖励或合作伙伴计划，客户可以从与银行相关的其他品牌获得优惠。这些计划通常将不同的奖励方式结合在一起。

按申请

• 个人用户：这些是像你我一样的日常用户，使用银行服务进行储蓄、支出或贷款。针对他们的忠诚度计划侧重于现金返还、折扣或免费赠品，以保持他们的快乐和参与度。

• 企业用户：这些计划专为小型企业或公司设计，提供降低交易费用、特殊贷款利率或量身定制的优惠等福利，以支持其财务活动并加强业务关系。

市场动态

市场动态包括驱动因素和限制因素、机遇和挑战，说明市场状况。

驱动因素

"客户期望的提高迫使银行改善奖励制度"

 现在，除了服务费率和利息之外，消费者还根据奖励质量来评估银行。人们倾向于留在银行机构，银行机构通过可转让积分和实际货币或折扣价格来奖励客户使用服务。由于这种竞争环境，银行致力于开发高级奖励计划，为客户提供有吸引力的福利。这些计划帮助银行建立持久的客户满意度和忠诚度，因为事实证明，保留现有客户比寻找新客户更经济。这种奖励至关重要，因为它们可以让银行与客户的每一次接触都感到满意。实施适当的忠诚度策略的银行可以保持牢固的关系并保留客户。

" 技术升级帮助银行更快做出更明智的奖励决策"

技术使银行更容易运行和改进忠诚度计划。过去，跟踪客户活动或提供奖励需要大量的手动工作。现在，银行可以使用简单的软件工具自动收集和组织客户数据。例如，如果一个人经常在咖啡店使用借记卡，银行可以为他们提供与咖啡相关的折扣。由于更快、更好的技术，这种智能、个性化的奖励成为可能。它可以帮助银行提供真正符合每个人习惯的优惠，从而使客户更有可能保持参与。该技术还可以帮助银行测试不同的优惠并查看哪些效果最好——所有这些都是实时的。这可以减少浪费并提高效果。总体而言，技术使忠诚度计划的运行成本更低且更有效。这就像为每个客户提供自己的个人奖励顾问一样，这有助于银行在拥挤的空间中脱颖而出，并与用户建立更牢固的关系。

制约因素

" 高成本使得采用变得更加困难，从而减缓了新计划的推出"

运行忠诚度计划听起来很棒，但成本很高。银行必须在技术、软件、人员和持续更新上投入大量资金，才能保持程序顺利运行。中小型银行可能会发现提供这些计划的成本太高，特别是如果它们没有庞大的客户群的话。此外，创建一个真正提供价值而不损失金钱的程序是很棘手的。如果一个计划没有吸引足够的客户或未能让他们保持兴趣，则可能会造成损失。这些高昂的成本常常会延迟或阻止银行启动或扩大其忠诚度计划。

机会

"程序使用率低为新地区的增长打开了大门"

许多国家，特别是亚洲、非洲和拉丁美洲国家，仍在建设自己的银行系统。这意味着忠诚度计划尚未惠及很多人。这对银行来说实际上是个好消息——它给了它们发展的机会。如果银行开始在这些地方提供智能、易于使用的忠诚度计划，它们就可以吸引新客户并从竞争对手中脱颖而出。由于这些领域的选择较少，人们更有可能加入。通过专注于这些未开发的领域，银行可以发展业务，建立更牢固的客户纽带，并在其他银行赶上之前获得长期优势。

挑战

"改变规则会增加混乱，使程序设置更加困难"

银行面临的一大挑战是应对不断变化的规则和法律。这些规则可能涉及保护客户数据、如何对奖励征税或银行如何共享信息。每个国家都有不同的法律，并且经常变化。对于跨境忠诚度计划或使用客户数据提供个性化优惠的忠诚度计划，这很快就会变得复杂。银行必须花费时间和金钱来保持合规性。如果他们不完全遵守规则，他们可能会被罚款。这会减慢银行启动或更新计划的速度，并使事情比预期的风险更大、成本更高。

市场区域洞察

• 北美

北美在全球零售银行忠诚度计划市场中占有最大份额，几乎占总收入的比例。在早期数字化采用、强大的金融科技基础设施和竞争激烈的银行环境的推动下，美国零售银行忠诚度计划市场尤其先进。该地区的忠诚度计划与数字银行应用程序深度集成，提供个性化的实时奖励。美国还受益于成熟的消费银行业，这促进了高参与率。银行和科技公司之间的战略合作伙伴关系进一步增强了忠诚度服务。加拿大紧随其后，对移动优先计划的兴趣日益浓厚，并更加重视疫情后的客户保留策略。

• 欧洲

由于技术进步和数字银行深度渗透，欧洲零售银行忠诚度计划市场保持稳定增长。英国、德国和法国等欧洲金融强国建立了先进的忠诚度系统，优化了客户数据的保护并提供了出色的用户界面。还有一个显着的趋势是奖励可持续的消费者行为。尽管经济存在不确定性，忠诚度计划仍然是提高客户参与度和交叉销售银行产品的关键工具。

• 亚洲

在数字化转型、移动银行采用和中产阶级崛起的推动下，亚太地区的零售银行忠诚度计划市场正在快速增长。中国、印度、日本和韩国等国家在这方面处于领先地位，银行利用金融科技合作创建技术驱动的忠诚度平台。移动钱包和基于二维码的系统与忠诚度服务集成在一起，尤其是在中国。在印度和东南亚，市场仍在发展中，但由于金融包容性的增强而显示出强大的潜力。该地区的银行还针对年轻、精通技术的消费者提供游戏化的忠诚度体验。这种增长趋势得到了政府促进数字金融的举措的支持。

主要行业参与者

"银行寻求更智能的工具，提高忠诚度提供商的市场占有率"

忠诚度计划提供商正在加紧努力，帮助银行保持客户参与度。 FIS Corporate 和 IBM 等公司正在提供数字奖励工具，帮助银行与用户建立个人联系。 Oracle 和 Comarch 正在使计划变得更加灵活，使用户能够通过应用程序轻松获得好处。 Aimia 和 Antavo 正在添加人工智能功能，以便在正确的时间提出正确的奖励。这些公司专注于简单、易于使用的系统，以帮助银行脱颖而出。他们的目标是让客户停留更长时间并花费更多，而不使银行或用户的流程变得复杂。

顶级零售银行忠诚度公司名单

• FIS 公司（美国）
• 马里茨（美国）
• IBM（美国）
• 甲骨文公司（美国）
• 艾米亚（加拿大）
• 科马克（波兰）
• 安塔沃（英国）
• TIBCO 软件（美国）
• 日立解决方案（日本）
• 交换解决方案（加拿大）

工业发展

2023 年 3 月，Oracle 推出了专为零售银行设计的简化忠诚度平台。此次更新使银行能够轻松定制奖励计划并将其与移动应用程序集成。这一变化有助于银行为不同的客户类型提供量身定制的奖励——无论他们是储蓄、支出还是借贷。通过使系统更易于管理、更灵活，Oracle 帮助银行在不增加成本的情况下提供更好的客户体验。此举还引领了行业提供更加个性化、数字优先的忠诚度解决方案的趋势，展示了创新如何能够同时直接提高客户满意度和银行盈利能力。

报告范围

本报告基于历史分析和预测计算，旨在帮助读者从多个角度全面了解全球零售银行忠诚计划市场，也为读者的策略和决策提供充分的支持。此外，本研究还对 SWOT 进行了全面分析，并为市场的未来发展提供了见解。它通过发现动态类别和潜在创新领域（其应用可能会影响未来几年的发展轨迹）来研究有助于市场增长的各种因素。该分析考虑了近期趋势和历史转折点，提供对市场竞争对手的全面了解并确定有能力增长的领域。

本研究报告使用定量和定性方法研究市场细分，提供全面的分析，还评估战略和财务观点对市场的影响。此外，该报告的区域评估考虑了影响市场增长的主导供需力量。竞争格局非常详细，包括重要市场竞争对手的份额。该报告纳入了针对预期时间框架量身定制的非常规研究技术、方法和关键策略。总体而言，它以专业且易于理解的方式提供了对市场动态的有价值且全面的见解。