Tamaño del mercado de software de gestión financiera personal, participación, crecimiento y análisis de la industria, por tipo (software basado en navegador y aplicaciones móviles), por aplicación (presupuestación, gestión de inversiones, reducción de deuda, seguimiento de crédito e impuestos) y pronóstico regional hasta 2035

DESCRIPCIÓN GENERAL DEL MERCADO DE SOFTWARE DE GESTIÓN FINANCIERA PERSONAL

El tamaño del mercado mundial de software de gestión financiera personal se estima en 2429,75 millones de dólares estadounidenses en 2026 y se prevé que alcance los 3828,96 millones de dólares estadounidenses en 2035, creciendo a una tasa compuesta anual del 4,7% de 2026 a 2035.

La programación de Gestión financiera personal (PFM) es una herramienta destinada a ayudar a las personas a gestionar sus presupuestos individuales siguiendo los salarios, los costos, las especulaciones y los fondos de reserva. Estas etapas brindan una perspectiva completa del bienestar financiero de un cliente, generalmente a través de aspectos destacados como herramientas de planificación, seguimiento de costos y obligaciones con la junta. Al fusionar información de diferentes registros (libros mayores, tarjetas de crédito y carteras de riesgo), la programación PFM ofrece actualizaciones constantes sobre formas de administrar el dinero, ayudando a los clientes a tomar decisiones monetarias informadas. Muchos instrumentos también brindan aspectos destacados del establecimiento de objetivos monetarios e informes detallados para ayudar a los clientes a mantenerse enfocados. En los últimos años, la programación PFM ha avanzado con la reconciliación de la conciencia creada por el hombre (inteligencia basada en computadora) y la inteligencia artificial, lo que permite la orientación monetaria personalizada y la investigación profética. Algunos niveles incluyen aspectos destacados como actualizaciones programadas de las cuotas de facturas, detalles de cargos y seguimiento de especulaciones, lo que facilita a los clientes mantenerse coordinados y mejorar sus finanzas. Con el auge de las aplicaciones portátiles y los acuerdos basados ​​en la nube, los clientes actualmente acceden a su información monetaria en cualquier momento y en cualquier lugar, cultivando una forma más proactiva de manejar el dinero en efectivo.

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HALLAZGOS CLAVE

• Tamaño y crecimiento del mercado:El tamaño del mercado de software de gestión financiera personal fue de 2216,5 millones de dólares en 2024, se prevé que crezca a 2320 millones de dólares en 2025 y supere los 3492,91 millones de dólares en 2033, con una tasa compuesta anual del 4,7%.

• Impulsor clave del mercado:La creciente adopción de la banca digital está impulsando la demanda: más de 2.500 millones de personas en todo el mundo utilizarán servicios bancarios en línea en 2024, lo que alimenta la necesidad de herramientas para gestionar los presupuestos y los ahorros.

• Importante restricción del mercado:Las preocupaciones por la seguridad de los datos están frenando la adopción, ya que los daños causados ​​por los delitos cibernéticos alcanzaron los 8 billones de dólares en todo el mundo en 2023, lo que hace que los usuarios sean cautelosos a la hora de compartir datos financieros con plataformas de terceros.

• Tendencias emergentes:Los asistentes financieros impulsados ​​por IA están ganando terreno, y más del 65% de las aplicaciones fintech integran funciones de análisis predictivo para guiar a los usuarios en las decisiones de gasto e inversión.

• Liderazgo Regional:América del Norte lidera la adopción, con casi el 45% de los adultos estadounidenses utilizando algún tipo de aplicación de planificación financiera para 2024, impulsado por una fuerte penetración de las tecnologías financieras y los consumidores que prefieren los dispositivos móviles.

• Panorama competitivo:El mercado está moderadamente fragmentado, con más de 100 actores establecidos que ofrecen diversas soluciones, mientras que las nuevas empresas continúan capturando áreas de nicho como la gestión de carteras de criptomonedas.

• Segmentación del mercado:Las soluciones basadas en la nube dominan con casi el 60% de participación de mercado, a medida que los usuarios pasan del software de escritorio tradicional a modelos accesibles desde dispositivos móviles y basados ​​en suscripción.

• Desarrollo reciente:En 2024, Intuit lanzó actualizaciones de Mint impulsadas por IA, lo que permitió la categorización de gastos en tiempo real para más de 25 millones de usuarios activos, lo que refleja el creciente enfoque en la automatización.

IMPACTO DEL COVID-19

"La industria del software de gestión financiera personal tuvo un efecto negativo debido a la interrupción de los servicios médicos de rutina durante la pandemia de COVID-19"

La pandemia mundial de COVID-19 no ha tenido precedentes y ha sido asombrosa, y el mercado ha experimentado una demanda inferior a la prevista en todas las regiones en comparación con los niveles previos a la pandemia. El repentino crecimiento del mercado reflejado por el aumento de la CAGR es atribuible al crecimiento del mercado y al regreso de la demanda a niveles prepandémicos. Mientras muchas personas enfrentaban desgracias laborales, despidos de empresas y fragilidad monetaria, la programación de las GFP se volvió fundamental para seguir los costos, supervisar los planes de gasto y cambiar los sistemas monetarios para adaptarlos a las condiciones cambiantes. Muchos clientes acudieron a estas plataformas para controlar sus finanzas, reducir los gastos opcionales y controlar las obligaciones teniendo en cuenta las tensiones financieras provocadas por la pandemia. El mayor interés por la programación de la GFP provocó una avalancha de novedades y nuevos aspectos destacados destinados a abordar las dificultades únicas que presentó la pandemia. Los dispositivos de los ejecutivos de obligaciones, los calculadores de números de los fondos de reserva de crisis y el seguimiento de las prestaciones por desempleo se convirtieron en funcionalidades clave. Además, la pandemia destacó la importancia de la preparación financiera, lo que incitó a numerosos ingenieros de producto a coordinar programas de salud financiera, asesoría de riesgo y, sorprendentemente, dispositivos de flexibilidad financiera que ayuden a los clientes a prepararse para futuras interrupciones financieras.

ÚLTIMA TENDENCIA

"Integración deInteligencia artificialpara impulsar el crecimiento del mercado"

Ha habido novedades notables en el mercado que tienen el potencial de aumentar la cuota de mercado del software de gestión financiera personal. Estas herramientas investigan los comportamientos y objetivos financieros de los clientes para proponer sugerencias personalizadas, como el aumento del gasto, los fondos de reserva y las estrategias de inversión. Al utilizar análisis proféticos, los niveles de GFP impulsados ​​por inteligencia basada en computadora pueden determinar patrones de ingresos, preparar a los clientes ante posibles riesgos financieros y proponer medidas proactivas para trabajar en el bienestar financiero. Este patrón mejora la experiencia del cliente y ayuda a las personas a tomar decisiones monetarias más brillantes y basadas en información continuamente, ofreciendo una forma más exclusiva de manejar el presupuesto individual de los ejecutivos.

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SEGMENTACIÓN DEL MERCADO DE SOFTWARE DE GESTIÓN FINANCIERA PERSONAL

Por tipo

Según el tipo, el mercado global se puede clasificar en software basado en navegador y aplicaciones móviles.

• Software basado en navegador: este tipo de programación se ejecuta directamente en un navegador de Internet, eliminando la necesidad de que los clientes instalen programas en sus dispositivos. Ofrece similitud entre niveles, lo que permite el acceso desde cualquier dispositivo con una conexión web.

• Aplicaciones Móviles: Las aplicaciones versátiles son aplicaciones de programación destinadas a teléfonos móviles y tabletas, que ofrecen una interfaz fácil de entender y funcionalidades personalizadas para teléfonos móviles.

Por aplicación

Según la aplicación, el mercado global se puede clasificar en presupuestación, gestión de inversiones, reducción de deuda, seguimiento crediticio e impuestos.

• Elaboración de presupuestos: la planificación incluye organizar y seguir los salarios y los costos para garantizar que se cumplan los objetivos financieros y que el gasto se mantenga dentro de los límites. Ayuda a las personas u organizaciones a designar reservas de manera efectiva en todas las clases, como fondos de inversión, facturas y gastos opcionales.

• Gestión de inversiones: los ejecutivos de riesgo se centran en la supervisión de recursos como acciones, bonos y terrenos para lograr el rendimiento más ideal mientras se alinean con la resistencia al riesgo y los objetivos monetarios. Incluye distribución de recursos, mejora de la cartera y examen de mercado para avanzar en los resultados de la empresa.

• Reducción de la deuda: La reducción de obligaciones es el proceso de liquidar deliberadamente obligaciones importantes asumiendo los pasivos y tratando de no agregar nuevas obligaciones.

• Monitoreo de crédito: la verificación de crédito rastrea el informe y la calificación crediticia de un individuo para reconocer cualquier progresión o tergiversación esperada. Ayuda a las personas a mantenerse al día con un excelente bienestar crediticio informándoles de cambios importantes, como cuotas atrasadas, solicitudes de crédito o cuentas no aprobadas. La observación crediticia estándar es una medida de precaución para mantenerse al día con la seguridad monetaria.

• Tributación: La determinación de impuestos incluye la elaboración y pago de gastos de salarios, recursos o intercambios según lo indiquen las leyes no oficiales. Incluye evaluación personal, gastos de aumentos de capital y cargos por transacciones, entre otros, y requiere cautela al querer limitar los pasivos.

DINÁMICA DEL MERCADO

Factores impulsores

"Mayor conciencia financiera para impulsar el mercado"

Hay varios elementos que inspiran el crecimiento del mercado de software de gestión financiera personal. A medida que más personas comprenden la importancia de administrar sus fondos, crece el interés por las herramientas que trabajan en la interacción. La programación PFM ayuda a los clientes a trabajar en su educación financiera al brindarles acceso sencillo a instrumentos de planificación, seguimiento de proyectos y planificación financiera. El aumento de la formación en contabilidad individual ha provocado una tendencia más destacada hacia la utilización de dicha programación para mantener estables los gastos, los fondos de reserva y, en general, la salud monetaria. La capacidad de la programación de las GFP para coordinarse con la banca, la especulación y las administraciones de crédito ha aumentado su atractivo.

"Transformación digital para expandir el mercado"

La multiplicación de los teléfonos móviles y la creciente dependencia de los escenarios basados ​​en la nube han hecho que la programación PFM esté más disponible. Con aplicaciones versátiles y acuerdos basados ​​en programas, los clientes pueden realizar un seguimiento continuo de sus fondos, configurar actualizaciones para cuotas y obtener orientación monetaria personalizada. Sin embargo, el acceso desde cualquier lugar ha contribuido fundamentalmente al desarrollo de los sistemas de GFP, facilitando que las personas recurran a sus finanzas. Muchos inversores se están volviendo más interesados ​​en influir en la gestión eficaz del dinero y en ajustar sus decisiones financieras a sus cualidades, como los estándares orgánicos, sociales y administrativos (ESG).

Factor de restricción

"Preocupaciones por la seguridad y la privacidad de los datos que podrían impedir el crecimiento del mercado"

A pesar de los avances en seguridad, la variedad y la capacidad de la información financiera sensible en los niveles de la nube pueden generar preocupaciones sobre filtraciones de datos y fraude generalizado. Los clientes pueden mostrarse reacios a aceptar la programación PFM debido a los peligros potenciales relacionados con los intercambios en línea, el acceso no aprobado y la pérdida de información individual. Las preocupaciones sobre cómo administran los datos financieros las administraciones externas siguen siendo un gran obstáculo para una adopción más amplia. A pesar del creciente número de fundaciones monetarias que adoptan instrumentos computarizados, no todos los bancos, asociaciones de crédito u otras cooperativas de especialistas monetarios tienen marcos viables que se integran perfectamente con la programación de GFP.

Oportunidad

"Integración con tecnologías financieras emergentes para crear oportunidades para el producto en el mercado"

A medida que estas innovaciones siguen cobrando impulso, la programación PFM puede utilizar blockchain para intercambios seguros, inteligencia artificial para estímulos financieros más personalizados y DeFi para puertas abiertas valiosas para empresas electivas. Al brindar a los clientes acceso a instrumentos monetarios de última generación, la programación PFM puede ayudarlos a supervisar los recursos convencionales, así como nuevos tipos de recursos avanzados, como monedas digitales y NFT. Esta puerta abierta permite una forma más integral y de confirmación futura de lidiar con el presupuesto individual de los ejecutivos, generando interés tanto de los patrocinadores financieros convencionales como de los bien informados.

Desafío

"Superar las preocupaciones sobre la confianza y la seguridad podría ser un desafío potencial para los consumidores"

El rápido aumento de los riesgos digitales y las interrupciones de información en la industria monetaria genera preocupación entre los clientes sobre su propia seguridad y la información monetaria. Garantizar un cifrado sólido, coherencia con las pautas de protección y actualizaciones continuas de seguridad es fundamental para moderar estos peligros. A medida que avanza el producto, los ingenieros deben garantizar constantemente a los clientes que su información está segura y, al mismo tiempo, atender cualquier dificultad administrativa. Superar estos obstáculos será fundamental para el desarrollo y la recepción respaldados de la programación de GFP.

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PERSPECTIVAS REGIONALES DEL MERCADO DE SOFTWARE DE GESTIÓN FINANCIERA PERSONAL

América del norte 

América del Norte es la región de más rápido crecimiento en este mercado. El mercado de software de gestión financiera personal de Estados Unidos ha crecido exponencialmente por múltiples razones. Con el creciente interés por las aplicaciones portátiles y los escenarios basados ​​en la nube, los clientes buscan formas más competentes de controlar los fondos, desde la planificación hasta la especulación. Numerosos acuerdos de PFM en la región están coordinando inteligencia informática e inteligencia artificial para brindar asesoramiento financiero personalizado. Las tensiones administrativas en torno a la protección y seguridad de la información también impulsan el avance para garantizar una sólida seguridad de la información monetaria. Los esfuerzos coordinados de Fintech y el desarrollo de la banca computarizada contribuyen aún más al rápido desarrollo de la programación de GFP en el área.

Europa 

El mercado europeo de programación de GFP está impulsado por el creciente interés por los aparatos de administración monetaria transversales y la creciente atención sobre la planificación financiera sustentable (ESG). Países como el Reino Unido, Alemania y Francia están adoptando soluciones de PFM para ayudar a las personas a explorar marcos de gastos complejos, proyectos y fondos de reserva en diferentes tipos de moneda. Con la creciente digitalización monetaria y un cambio hacia principios financieros abiertos, las etapas de GFP se están beneficiando de un mejor acceso a la información y de una mejor coordinación con los establecimientos monetarios. Además, las directrices de protección de la información más estrictas, como el RGPD, están incitando a los diseñadores de programación a centrarse en la seguridad y el consentimiento del cliente.

Asia 

Asia Pacífico es una de las regiones de más rápido desarrollo para la programación de GFP, y países como China, India y Singapur están experimentando una avalancha de popularidad debido al auge de la banca computarizada y las cuotas portátiles. A medida que más personas en la localidad cambian a administraciones monetarias en línea, los niveles de PFM crecen para incorporar elementos como el seguimiento constante de las especulaciones, el tablero de moneda digital y la preparación monetaria entre líneas. La mayor atención financiera y el ascenso de las poblaciones de clase trabajadora, especialmente en el Sudeste Asiático, están generando interés por sistemas de contabilidad individual razonables y abiertos.

JUGADORES CLAVE DE LA INDUSTRIA

"Actores clave de la industria que dan forma al mercado a través de la innovación y la expansión del mercado"

Los actores clave de la industria están dando forma al mercado de software de gestión financiera personal a través de la innovación estratégica y la expansión del mercado. Estas empresas están introduciendo técnicas y procesos avanzados para mejorar la calidad y el rendimiento de sus ofertas. También están ampliando sus líneas de productos para incluir variaciones especializadas, atendiendo a las diversas preferencias de los clientes. Además, están aprovechando las plataformas digitales para aumentar el alcance del mercado y mejorar la eficiencia de la distribución. Al invertir en investigación y desarrollo, optimizar las operaciones de la cadena de suministro y explorar nuevos mercados regionales, estos actores están impulsando el crecimiento y marcando tendencias dentro del software de gestión financiera personal.

Lista de las principales empresas de software de gestión financiera personal

• Casa de la Moneda [EE.UU.]
• Msobres [EE.UU.]
• Software BankTree [Reino Unido]
• Necesita un presupuesto (YNAB) [EE.UU.]
• FutureAdvisor [EE.UU.]

DESARROLLO CLAVE DE LA INDUSTRIA

Marzo de 2023: You Need a Budget, LLC realizó importantes esfuerzos en el mercado de software de gestión financiera personal. Recientemente desarrollaron la aplicación You Need a Budget (YNAB). Utiliza una metodología extraordinaria que insta a los clientes a destinar cada dólar a una tarea, centrándose en la gestión monetaria proactiva. Con aspectos destacados como sincronización continua, obligación del tablero y dirección personalizada, YNAB ayuda a las personas a romper el ciclo de verificación a verificación y lograr objetivos monetarios a largo plazo.

COBERTURA DEL INFORME

En este trabajo se presenta el análisis FODA a alto nivel y se consideran recomendaciones útiles sobre una mayor evolución del mercado. Este documento aprovecha la oportunidad para revisar y discutir los segmentos de mercado y las posibles aplicaciones que tienen el potencial de influir en el crecimiento del mercado en los años futuros. El trabajo utiliza tanto los datos sobre el estado moderno del mercado como la información sobre su evolución para identificar las posibles tendencias de desarrollo.

 Se espera que el software de gestión financiera personal con mejor portabilidad obtenga altas tasas de crecimiento debido a mejores tendencias de adopción por parte de los consumidores, mayores áreas de aplicación y desarrollos de productos más innovadores. Sin embargo, puede haber algunos problemas como, por ejemplo, la escasez de materias primas o sus precios más altos. Sin embargo, la creciente popularidad de las ofertas especializadas y las tendencias hacia la mejora de la calidad fomentan el crecimiento del mercado. Todos ellos están avanzando a través de tecnología y estrategias innovadoras tanto en desarrollos como en cadena de suministro y mercado. Debido a los cambios en el entorno del mercado y la creciente demanda de variedad, el software de gestión financiera personal tiene un desarrollo prometedor ya que constantemente desarrolla y amplía su aplicación.