개인 재무 관리 소프트웨어 시장 규모, 점유율, 성장 및 산업 분석, 유형별(브라우저 기반 소프트웨어 및 모바일 앱), 애플리케이션별(예산, 투자 관리, 부채 감소, 신용 모니터링 및 과세) 및 2035년 지역 예측

개인 금융 관리 소프트웨어 시장 개요

전 세계 개인 재무 관리 소프트웨어 시장 규모는 2026년 2억 4억 2,975만 달러로 추산되며, 2026년부터 2035년까지 CAGR 4.7% 성장하여 2035년까지 3억 8억 2,896만 달러에 이를 것으로 예상됩니다.

PFM(개인 재무 관리) 프로그래밍은 급여, 비용, 추측 및 예비 자금을 따라 개인 예산을 처리하는 데 도움을 주기 위한 장치입니다. 이러한 단계에서는 계획 도구, 비용 추종, 이사회 의무 등의 주요 내용을 통해 고객의 금전적 안녕에 대한 완전한 관점을 제공합니다. PFM 프로그래밍은 다양한 기록(원장, 신용 카드 및 벤처 포트폴리오)의 정보를 병합하여 돈 관리 방법에 대한 지속적인 업데이트를 제공하고 고객이 정보에 입각한 금전적 선택을 할 수 있도록 지원합니다. 많은 도구는 추가로 금전적 목표 설정 하이라이트와 항목별 보고서를 제공하여 고객이 집중할 수 있도록 지원합니다. 최근에는 PFM 프로그래밍이 인간이 만든 의식(컴퓨터 기반 지능)과 AI의 조화를 통해 발전하여 맞춤형 금전 지침과 예지력 있는 조사가 가능해졌습니다. 몇 가지 단계에는 프로그래밍된 청구서 할부 업데이트, 요금 세부 정보 및 추측과 같은 주요 내용이 포함되어 있어 고객이 더 쉽게 조정을 유지하고 자금을 강화할 수 있습니다. 휴대용 애플리케이션과 클라우드 기반 장치의 증가로 인해 고객은 현재 언제 어디서나 통화 정보에 접근하여 현금을 처리하는 보다 적극적인 방법을 모색하고 있습니다.

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주요 결과

• 시장 규모 및 성장:개인 재무 관리 소프트웨어 시장 규모는 2024년 2억 1,650만 달러였으며, 2025년에는 2억 3,200만 달러로 성장하고, 2033년에는 3,492.91만 달러를 초과할 것으로 예상되며, CAGR은 4.7%입니다.

• 주요 시장 동인:디지털 뱅킹 채택이 증가하면서 수요가 늘어나고 있으며, 2024년에는 전 세계적으로 25억 명이 넘는 사람들이 온라인 뱅킹 서비스를 사용하게 되면서 예산과 저축을 관리할 수 있는 도구의 필요성이 커지고 있습니다.

• 주요 시장 제한:2023년 사이버 범죄로 인한 피해가 전 세계적으로 8조 달러에 달해 사용자가 제3자 플랫폼과 금융 데이터를 공유하는 것을 조심하게 되면서 데이터 보안에 대한 우려로 채택이 둔화되고 있습니다.

• 새로운 트렌드:AI 기반 금융 보조원은 사용자의 지출 및 투자 결정을 안내하기 위해 예측 분석 기능을 통합한 핀테크 앱의 65% 이상으로 주목을 받고 있습니다.

• 지역 리더십:강력한 핀테크 보급률과 모바일 우선 소비자에 힘입어 2024년까지 미국 성인의 거의 45%가 어떤 형태로든 재무 계획 앱을 사용할 정도로 북미가 채택을 주도하고 있습니다.

• 경쟁 환경:시장은 적당히 세분화되어 있으며 100개 이상의 기존 플레이어가 다양한 솔루션을 제공하는 반면 스타트업은 암호화폐 포트폴리오 관리와 같은 틈새 영역을 계속해서 포착하고 있습니다.

• 시장 세분화:사용자가 기존 데스크톱 소프트웨어에서 모바일 액세스 가능 및 구독 기반 모델로 전환함에 따라 클라우드 기반 솔루션은 거의 60%의 시장 점유율을 차지합니다.

• 최근 개발:2024년 Intuit는 Mint에 대한 AI 기반 업데이트를 출시하여 자동화에 대한 관심이 높아지고 있음을 반영하여 2,500만 명 이상의 활성 사용자에 대한 실시간 비용 분류를 지원했습니다.

코로나19 영향

"개인 재무 관리 소프트웨어 산업은 코로나19 팬데믹 기간 동안 일상적인 의료 서비스 중단으로 인해 부정적인 영향을 미쳤습니다."

글로벌 코로나19 팬데믹은 전례가 없고 충격적이었습니다. 시장은 팬데믹 이전 수준에 비해 모든 지역에서 예상보다 낮은 수요를 경험했습니다. CAGR 증가로 반영된 급격한 시장 성장은 시장 성장과 수요가 팬데믹 이전 수준으로 복귀했기 때문입니다. 수많은 사람들이 고용 불운, 사업 종료, 금전적 허약함에 직면함에 따라 PFM 프로그래밍은 비용 추종, 지출 계획 감독, 변화하는 상황에 적응하기 위한 통화 시스템 변경을 위한 기본이 되었습니다. 수많은 고객이 자금을 감독하고, 선택적 지출을 줄이고, 팬데믹으로 인한 금전적 부담을 고려한 의무를 감독하기 위해 이 단계를 거쳤습니다. PFM 프로그래밍에 대한 관심이 확대되면서 팬데믹으로 인해 발생한 독특한 어려움을 해결하기 위한 개발과 새로운 하이라이트가 홍수처럼 쏟아졌습니다. 임원의 의무 장치, 위기 예비 자금 계산 장치, 실업 수당에 따른 핵심 기능이 되었습니다. 게다가, 팬데믹은 금전적 준비의 중요성을 특징으로 하여 수많은 제품 엔지니어들이 금전적 건강 프로그램, 벤처 상담, 그리고 놀랍게도 고객이 향후 재정적 중단에 대비할 수 있도록 지원하는 금전적 유연성 장치를 조정하도록 유도했습니다.

최신 트렌드

"통합인공지능시장 성장을 주도하기 위해"

개인 재무 관리 소프트웨어 시장 점유율을 높일 수 있는 잠재력을 가진 시장에서 주목할만한 발전이 있었습니다. 이러한 도구는 고객의 금전적 행동 방식과 목표를 조사하여 지출 강화, 예비 자금 및 투기 기술과 같은 맞춤형 제안을 제안합니다. 컴퓨터 기반 인텔리전스 기반 PFM 단계는 예측 조사를 활용하여 소득 설계를 파악하고 고객이 금전적 위험에 대비할 수 있도록 하며 금전적 복지에 대한 작업을 향한 사전 조치를 제안할 수 있습니다. 이 패턴은 고객 경험을 향상시킬 뿐만 아니라 사람들이 더욱 훌륭하고 정보에 따라 금전적 선택을 지속적으로 할 수 있도록 지원하여 경영진의 개별 예산을 처리하는 보다 독특한 방법을 제공합니다.

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개인 금융 관리 소프트웨어 시장 세분화

유형별

유형에 따라 글로벌 시장은 브라우저 기반 소프트웨어와 모바일 앱으로 분류할 수 있습니다.

• 브라우저 기반 소프트웨어: 이러한 종류의 프로그래밍은 인터넷 브라우저에서 직접 실행되므로 클라이언트가 장치에 프로그램을 도입해야 한다는 요구 사항을 처리합니다. 이는 웹 연결이 있는 모든 가젯에서 액세스를 허용하여 단계 간 유사성을 제공합니다.

• 모바일 앱: 다목적 애플리케이션은 휴대전화와 태블릿을 위한 프로그래밍 애플리케이션으로, 이해하기 쉬운 인터페이스와 휴대전화용 맞춤형 기능을 제공합니다.

애플리케이션별

적용에 따라 글로벌 시장은 예산 책정, 투자 관리, 부채 감소, 신용 모니터링 및 과세로 분류될 수 있습니다.

• 예산 책정: 계획에는 금전적 목표가 충족되고 지출이 한도 내에서 유지되도록 보장하기 위해 급여와 비용을 조정하고 따르는 것이 포함됩니다. 이는 투자 자금, 청구서 및 선택적 지출과 같은 클래스 전반에 걸쳐 효과적으로 준비금을 지정하는 사람이나 조직을 지원합니다.

• 투자 관리: 경영진은 주식, 채권, 토지와 같은 자원을 감독하는 데 중점을 두어 위험 저항 및 금전적 목표를 조정하면서 가장 이상적인 수익을 달성합니다. 여기에는 자원 배분, 포트폴리오 강화, 시장 조사가 포함되어 벤처 결과를 향상시킵니다.

• 부채감소: 부채감소는 부채를 처리하고 새로운 부채를 합산하지 않으려고 노력하여 현저한 부채를 의도적으로 상환하는 과정입니다.

• 신용 모니터링: 신용 확인은 개인의 신용 보고서와 점수를 추적하여 진행 상황이나 예상되는 허위 진술을 인식합니다. 누락된 할부, 신용 요청 또는 승인되지 않은 계정과 같은 큰 변경 사항을 알려줌으로써 사람들이 훌륭한 신용 상태를 유지하도록 돕습니다. 표준 신용 관찰은 통화 보안을 유지하기 위한 예방 조치입니다.

• 과세: 세금 평가에는 비공식 법률에 명시된 대로 급여, 자원 또는 교환에 대한 비용 계산 및 지불이 포함됩니다. 여기에는 개인 평가, 자본 증가 비용, 거래 비용 등이 포함되며 부채 제한에 대한 신중한 요구가 필요합니다.

시장 역학

추진 요인

"시장 활성화를 위한 금융 인식 제고"

개인 재무 관리 소프트웨어 시장 성장을 촉진하는 몇 가지 요소가 있습니다. 더 많은 사람들이 자신의 자금을 다루는 것의 중요성을 인식함에 따라 상호작용에 작용하는 도구에 대한 관심이 커지고 있습니다. PFM 프로그래밍은 계획, 벤처 추종 및 금전 준비 도구에 대한 간단한 입장을 제공함으로써 고객이 금전 교육을 받을 수 있도록 지원합니다. 개인 회계 교육의 증가로 인해 지출, 예비 자금 및 일반적으로 금전적 건전성을 유지하기 위해 이러한 프로그램을 활용하는 경향이 더욱 두드러졌습니다. 은행, 투기, 신용 관리와 조화를 이루는 PFM 프로그래밍의 역량이 그 매력을 한층 더 높여주었습니다.

"시장 확대를 위한 Digital Transformation"

휴대폰의 증가와 클라우드 기반 단계에 대한 의존도가 높아지면서 PFM 프로그래밍의 가용성이 높아졌습니다. 다양한 응용 프로그램과 프로그램 기반 배열을 통해 고객은 자금을 지속적으로 추적하고 할부 업데이트를 설정하며 맞춤형 금융 안내를 받을 수 있습니다. 언제 어디서나 액세스가 기본적으로 PFM 계약 개발에 추가되어 사람들이 재정을 더 쉽게 활용할 수 있게 되었습니다. 많은 구매자는 효과적인 자금 관리에 영향을 미치고 자연적, 사회적, 행정적(ESG) 표준과 같은 품질에 따라 금전적 선택을 조정하는 데 더 관심이 있는 것으로 나타났습니다.

억제 요인

"잠재적으로 시장 성장을 방해하는 데이터 보안 및 개인 정보 보호 문제"

보안의 진전에도 불구하고 클라우드 단계의 민감한 화폐 데이터의 분류 및 용량은 정보 유출 및 도매 사기에 대한 우려를 높일 수 있습니다. 고객은 온라인 교환, 승인되지 않은 액세스 및 개인 정보 손실과 관련된 잠재적 위험 때문에 PFM 프로그래밍을 꺼릴 수 있습니다. 외부 행정부가 화폐 정보를 어떻게 처리하는지에 대한 우려는 더 광범위한 채택에 큰 방해가 됩니다. 컴퓨터화된 도구를 수용하는 통화 기반이 늘어나고 있음에도 불구하고 모든 은행, 신용 협회 또는 기타 통화 전문 협동조합이 PFM 프로그래밍과 완벽하게 통합되는 실행 가능한 프레임워크를 갖고 있는 것은 아닙니다.

기회

"시장에서 제품에 대한 기회를 창출하기 위해 신흥 금융 기술과의 통합"

이러한 혁신이 계속 추진력을 얻으면서 PFM 프로그래밍은 안전한 교환을 위해 블록체인을 사용하고, 보다 맞춤형 금전 권유를 위해 인공 지능을 사용하며, 선택적인 벤처 가치 개방을 위해 DeFi를 사용할 수 있습니다. PFM 프로그래밍은 고객에게 최첨단 화폐 수단을 허용함으로써 고객이 기존 리소스는 물론 디지털 통화 및 NFT와 같은 새로운 종류의 고급 리소스를 감독하도록 지원할 수 있습니다. 이러한 개방형 문은 경영진이 개별 예산을 처리할 수 있는 보다 포괄적이고 미래 지향적인 방법을 제공하여 기존 금융 후원자와 정보가 풍부한 후원자 모두의 관심을 불러일으킵니다.

도전

"신뢰 및 보안 문제를 극복하는 것은 소비자에게 잠재적인 과제가 될 수 있습니다."

디지털 위험의 급속한 확장과 화폐 비즈니스의 정보 유출은 고객 자신과 화폐 데이터의 안녕에 대한 우려를 불러일으킵니다. 강력한 암호화, 보호 지침의 일관성 및 지속적인 보안 업데이트를 보장하는 것은 이러한 위험을 완화하는 데 필수적입니다. 제품이 발전함에 따라 엔지니어는 고객의 정보가 안전하다는 것을 지속적으로 보장하는 동시에 관리상의 어려움도 처리해야 합니다. 이러한 장애물을 극복하는 것은 PFM 프로그래밍의 지원 개발 및 수용에 매우 중요합니다.

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개인 금융 관리 소프트웨어 시장 지역 통찰력

북아메리카 

북미는 이 시장에서 가장 빠르게 성장하는 지역입니다. 미국 개인 재무 관리 소프트웨어 시장은 여러 가지 이유로 기하급수적으로 성장해 왔습니다. 휴대용 애플리케이션과 클라우드 기반 단계에 대한 관심이 높아지면서 고객은 계획부터 투기에 이르기까지 자금을 감독하는 추가적인 능숙한 방법을 찾고 있습니다. 현지의 수많은 PFM 협약에서는 맞춤형 금전 상담을 제공하기 위해 컴퓨터 기반 인텔리전스와 AI를 조정하고 있습니다. 정보 보호 및 보안에 대한 행정적 긴장도 마찬가지로 화폐 정보에 대한 강력한 보증을 보장하는 데 있어 발전을 가져옵니다. 핀테크의 공동 노력과 전산화된 은행 업무의 개발은 이 지역의 PFM 프로그래밍의 빠른 발전을 더욱 촉진합니다.

유럽 

유럽의 PFM 프로그래밍 시장은 교차 라인 통화 관리 장치에 대한 관심이 높아지고 ESG(유지 관리 가능한 재무 계획)에 대한 관심이 높아짐에 따라 성장하고 있습니다. 영국, 독일, 프랑스와 같은 국가에서는 사람들이 복잡한 비용 체계, 벤처 및 다양한 통화 기준에 따른 예비 자금을 탐색하는 데 도움을 주기 위해 PFM 답변을 수용하고 있습니다. 화폐 디지털화가 확대되고 개방형 금융 원칙으로 전환함에 따라 PFM 단계는 더 나은 정보 접근 및 화폐 기관과의 조정을 통해 이익을 얻고 있습니다. 더욱이 GDPR과 같은 더욱 엄격한 정보 보호 지침은 프로그래밍 디자이너가 보안 및 클라이언트 동의에 집중하도록 유도하고 있습니다.

아시아 

아시아 태평양 지역은 PFM 프로그래밍이 가장 빠르게 발전하는 지역 중 하나이며, 중국, 인도, 싱가포르와 같은 국가에서는 컴퓨터 뱅킹 및 휴대용 할부의 상승으로 인해 인기가 급증하고 있습니다. 지역 내 추가 개인이 온라인 통화 관리로 전환함에 따라 PFM 단계는 지속적인 투기 추적, 디지털 통화 이사회 및 교차 라인 통화 준비와 같은 요소를 통합하도록 성장하고 있습니다. 금전적 고려가 확대되고 특히 동남아시아에서 노동계급 인구가 증가함에 따라 합리적이고 개방적인 개인 회계 장치에 대한 관심이 높아지고 있습니다.

주요 산업 플레이어

"혁신과 시장 확장을 통해 시장을 형성하는 주요 산업 플레이어"

주요 업계 참가자들은 전략적 혁신과 시장 확장을 통해 개인 재무 관리 소프트웨어 시장을 형성하고 있습니다. 이들 회사는 제품의 품질과 성능을 개선하기 위해 고급 기술과 프로세스를 도입하고 있습니다. 또한 다양한 고객 선호도에 맞춰 전문화된 변형을 포함하도록 제품 라인을 확장하고 있습니다. 또한 디지털 플랫폼을 활용하여 시장 도달 범위를 확대하고 유통 효율성을 향상시키고 있습니다. 연구 개발에 투자하고, 공급망 운영을 최적화하고, 새로운 지역 시장을 탐색함으로써 이들 기업은 개인 재무 관리 소프트웨어 내에서 성장을 주도하고 추세를 설정하고 있습니다.

최고의 개인 재무 관리 소프트웨어 회사 목록

• 민트 [미국]
• 엠벨롭스 [미국]
• BankTree 소프트웨어 [영국]
• 예산이 필요합니다(YNAB) [미국]
• 퓨처어드바이저[미국]

주요 산업 발전

2023년 3월: You Need a Budget, LLC는 개인 재무 관리 소프트웨어 시장에서 상당한 노력을 기울였습니다. 그들은 최근 YNAB(You Need a Budget) 앱을 개발했습니다. 이는 고객이 각 달러를 작업으로 이관하고 적극적인 통화 관리에 집중하도록 촉구하는 놀라운 방법론을 활용합니다. 지속적인 동기화, 이사회 의무화 및 맞춤형 방향과 같은 주요 기능을 통해 YNAB는 사람들이 수표 대 수표 주기를 깨고 장기적인 금전적 목표를 달성하도록 돕습니다.

보고서 범위

이 작업에서는 SWOT 분석이 높은 수준으로 제시되며, 시장의 추가 발전에 관한 유용한 권장 사항이 고려됩니다. 이 문서에서는 향후 시장 성장에 영향을 미칠 가능성이 있는 시장 부문과 가능한 응용 프로그램을 검토하고 논의할 기회를 갖습니다. 이 작업은 시장의 현대 상태에 관한 데이터와 진화에 대한 정보를 모두 사용하여 가능한 개발 추세를 식별합니다.

 휴대성이 향상된 개인 재무 관리 소프트웨어는 소비자 채택 추세 향상, 응용 분야 증가, 혁신적인 제품 개발로 인해 높은 성장률을 얻을 것으로 예상됩니다. 그러나 원자재 부족이나 가격 상승 등의 문제가 있을 수 있습니다. 그러나 전문 제품의 인기가 높아지고 품질을 향상하려는 경향이 시장 성장을 촉진합니다. 이들 모두는 개발은 물론 공급망과 시장에서도 기술과 혁신적인 전략을 통해 발전하고 있습니다. 시장 환경 변화와 다양성에 대한 수요 증가로 인해 개인 재무 관리 소프트웨어는 지속적으로 응용 프로그램을 개발하고 확장하므로 발전이 유망합니다.